Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 140 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 808,44 € | 39 808,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 632 € / mois | 113 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 240 € | 8 791 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 513 € | 8 344 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 140 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 445,19 € | 339 256,09 € | 8 002 054,81 € |
| Année 2 | 144 373,12 € | 333 328,16 € | 7 857 681,69 € |
| Année 3 | 150 554,89 € | 327 146,39 € | 7 707 126,80 € |
| Année 4 | 157 001,36 € | 320 699,92 € | 7 550 125,44 € |
| Année 5 | 163 723,84 € | 313 977,44 € | 7 386 401,60 € |
| Année 6 | 170 734,16 € | 306 967,12 € | 7 215 667,44 € |
| Année 7 | 178 044,66 € | 299 656,62 € | 7 037 622,78 € |
| Année 8 | 185 668,17 € | 292 033,11 € | 6 851 954,61 € |
| Année 9 | 193 618,13 € | 284 083,15 € | 6 658 336,48 € |
| Année 10 | 201 908,45 € | 275 792,83 € | 6 456 428,03 € |
| Année 11 | 210 553,77 € | 267 147,51 € | 6 245 874,26 € |
| Année 12 | 219 569,27 € | 258 132,01 € | 6 026 304,99 € |
| Année 13 | 228 970,80 € | 248 730,48 € | 5 797 334,19 € |
| Année 14 | 238 774,87 € | 238 926,41 € | 5 558 559,32 € |
| Année 15 | 248 998,73 € | 228 702,55 € | 5 309 560,59 € |
| Année 16 | 259 660,35 € | 218 040,93 € | 5 049 900,24 € |
| Année 17 | 270 778,49 € | 206 922,79 € | 4 779 121,75 € |
| Année 18 | 282 372,70 € | 195 328,58 € | 4 496 749,05 € |
| Année 19 | 294 463,34 € | 183 237,94 € | 4 202 285,71 € |
| Année 20 | 307 071,66 € | 170 629,62 € | 3 895 214,05 € |
| Année 21 | 320 219,86 € | 157 481,42 € | 3 574 994,19 € |
| Année 22 | 333 931,04 € | 143 770,24 € | 3 241 063,15 € |
| Année 23 | 348 229,29 € | 129 471,99 € | 2 892 833,86 € |
| Année 24 | 363 139,78 € | 114 561,50 € | 2 529 694,08 € |
| Année 25 | 378 688,70 € | 99 012,58 € | 2 151 005,38 € |
| Année 26 | 394 903,41 € | 82 797,87 € | 1 756 101,97 € |
| Année 27 | 411 812,37 € | 65 888,91 € | 1 344 289,60 € |
| Année 28 | 429 445,36 € | 48 255,92 € | 914 844,24 € |
| Année 29 | 447 833,37 € | 29 867,91 € | 467 010,87 € |
| Année 30 | 467 010,87 € | 10 692,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 140 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.