Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 190 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 109,92 € | 42 109,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 606 € / mois | 120 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 240 € | 8 845 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 763 € | 8 395 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 190 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 617,19 € | 303 701,85 € | 7 988 882,81 € |
| Année 2 | 209 309,14 € | 296 009,90 € | 7 779 573,67 € |
| Année 3 | 217 294,53 € | 288 024,51 € | 7 562 279,14 € |
| Année 4 | 225 584,60 € | 279 734,44 € | 7 336 694,54 € |
| Année 5 | 234 190,96 € | 271 128,08 € | 7 102 503,58 € |
| Année 6 | 243 125,63 € | 262 193,41 € | 6 859 377,95 € |
| Année 7 | 252 401,18 € | 252 917,86 € | 6 606 976,77 € |
| Année 8 | 262 030,62 € | 243 288,42 € | 6 344 946,15 € |
| Année 9 | 272 027,41 € | 233 291,63 € | 6 072 918,74 € |
| Année 10 | 282 405,63 € | 222 913,41 € | 5 790 513,11 € |
| Année 11 | 293 179,77 € | 212 139,27 € | 5 497 333,34 € |
| Année 12 | 304 364,93 € | 200 954,11 € | 5 192 968,41 € |
| Année 13 | 315 976,87 € | 189 342,17 € | 4 876 991,54 € |
| Année 14 | 328 031,80 € | 177 287,24 € | 4 548 959,74 € |
| Année 15 | 340 546,62 € | 164 772,42 € | 4 208 413,12 € |
| Année 16 | 353 538,91 € | 151 780,13 € | 3 854 874,21 € |
| Année 17 | 367 026,89 € | 138 292,15 € | 3 487 847,32 € |
| Année 18 | 381 029,44 € | 124 289,60 € | 3 106 817,88 € |
| Année 19 | 395 566,21 € | 109 752,83 € | 2 711 251,67 € |
| Année 20 | 410 657,58 € | 94 661,46 € | 2 300 594,09 € |
| Année 21 | 426 324,69 € | 78 994,35 € | 1 874 269,40 € |
| Année 22 | 442 589,51 € | 62 729,53 € | 1 431 679,89 € |
| Année 23 | 459 474,87 € | 45 844,17 € | 972 205,02 € |
| Année 24 | 477 004,44 € | 28 314,60 € | 495 200,58 € |
| Année 25 | 495 200,58 € | 10 116,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 190 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.