Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 090 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 155,94 € | 58 155,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 230 € / mois | 166 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 240 € | 8 737 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 263 € | 8 292 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 996,84 € | 282 874,44 € | 7 675 503,16 € |
| Année 2 | 430 099,95 € | 267 771,33 € | 7 245 403,21 € |
| Année 3 | 445 752,70 € | 252 118,58 € | 6 799 650,51 € |
| Année 4 | 461 975,12 € | 235 896,16 € | 6 337 675,39 € |
| Année 5 | 478 787,89 € | 219 083,39 € | 5 858 887,50 € |
| Année 6 | 496 212,59 € | 201 658,69 € | 5 362 674,91 € |
| Année 7 | 514 271,41 € | 183 599,87 € | 4 848 403,50 € |
| Année 8 | 532 987,43 € | 164 883,85 € | 4 315 416,07 € |
| Année 9 | 552 384,62 € | 145 486,66 € | 3 763 031,45 € |
| Année 10 | 572 487,67 € | 125 383,61 € | 3 190 543,78 € |
| Année 11 | 593 322,40 € | 104 548,88 € | 2 597 221,38 € |
| Année 12 | 614 915,38 € | 82 955,90 € | 1 982 306,00 € |
| Année 13 | 637 294,18 € | 60 577,10 € | 1 345 011,82 € |
| Année 14 | 660 487,41 € | 37 383,87 € | 684 524,41 € |
| Année 15 | 684 524,41 € | 13 346,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 090 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 160 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.