Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 990 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 084,16 € | 47 084,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 679 € / mois | 134 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 240 € | 8 629 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 763 € | 8 190 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 576,75 € | 289 433,17 € | 7 714 923,25 € |
| Année 2 | 285 890,78 € | 279 119,14 € | 7 429 032,47 € |
| Année 3 | 296 590,84 € | 268 419,08 € | 7 132 441,63 € |
| Année 4 | 307 691,37 € | 257 318,55 € | 6 824 750,26 € |
| Année 5 | 319 207,36 € | 245 802,56 € | 6 505 542,90 € |
| Année 6 | 331 154,35 € | 233 855,57 € | 6 174 388,55 € |
| Année 7 | 343 548,50 € | 221 461,42 € | 5 830 840,05 € |
| Année 8 | 356 406,51 € | 208 603,41 € | 5 474 433,54 € |
| Année 9 | 369 745,76 € | 195 264,16 € | 5 104 687,78 € |
| Année 10 | 383 584,27 € | 181 425,65 € | 4 721 103,51 € |
| Année 11 | 397 940,72 € | 167 069,20 € | 4 323 162,79 € |
| Année 12 | 412 834,49 € | 152 175,43 € | 3 910 328,30 € |
| Année 13 | 428 285,67 € | 136 724,25 € | 3 482 042,63 € |
| Année 14 | 444 315,15 € | 120 694,77 € | 3 037 727,48 € |
| Année 15 | 460 944,56 € | 104 065,36 € | 2 576 782,92 € |
| Année 16 | 478 196,37 € | 86 813,55 € | 2 098 586,55 € |
| Année 17 | 496 093,86 € | 68 916,06 € | 1 602 492,69 € |
| Année 18 | 514 661,23 € | 50 348,69 € | 1 087 831,46 € |
| Année 19 | 533 923,48 € | 31 086,44 € | 553 907,98 € |
| Année 20 | 553 907,98 € | 11 103,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 990 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.