Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 990 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 074,92 € | 39 074,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 409 € / mois | 111 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 240 € | 8 629 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 763 € | 8 190 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 990 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 894,20 € | 333 004,84 € | 7 854 605,80 € |
| Année 2 | 141 712,93 € | 327 186,11 € | 7 712 892,87 € |
| Année 3 | 147 780,78 € | 321 118,26 € | 7 565 112,09 € |
| Année 4 | 154 108,45 € | 314 790,59 € | 7 411 003,64 € |
| Année 5 | 160 707,06 € | 308 191,98 € | 7 250 296,58 € |
| Année 6 | 167 588,25 € | 301 310,79 € | 7 082 708,33 € |
| Année 7 | 174 764,02 € | 294 135,02 € | 6 907 944,31 € |
| Année 8 | 182 247,07 € | 286 651,97 € | 6 725 697,24 € |
| Année 9 | 190 050,53 € | 278 848,51 € | 6 535 646,71 € |
| Année 10 | 198 188,12 € | 270 710,92 € | 6 337 458,59 € |
| Année 11 | 206 674,12 € | 262 224,92 € | 6 130 784,47 € |
| Année 12 | 215 523,50 € | 253 375,54 € | 5 915 260,97 € |
| Année 13 | 224 751,80 € | 244 147,24 € | 5 690 509,17 € |
| Année 14 | 234 375,22 € | 234 523,82 € | 5 456 133,95 € |
| Année 15 | 244 410,71 € | 224 488,33 € | 5 211 723,24 € |
| Année 16 | 254 875,89 € | 214 023,15 € | 4 956 847,35 € |
| Année 17 | 265 789,17 € | 203 109,87 € | 4 691 058,18 € |
| Année 18 | 277 169,74 € | 191 729,30 € | 4 413 888,44 € |
| Année 19 | 289 037,58 € | 179 861,46 € | 4 124 850,86 € |
| Année 20 | 301 413,59 € | 167 485,45 € | 3 823 437,27 € |
| Année 21 | 314 319,51 € | 154 579,53 € | 3 509 117,76 € |
| Année 22 | 327 778,06 € | 141 120,98 € | 3 181 339,70 € |
| Année 23 | 341 812,85 € | 127 086,19 € | 2 839 526,85 € |
| Année 24 | 356 448,59 € | 112 450,45 € | 2 483 078,26 € |
| Année 25 | 371 711,03 € | 97 188,01 € | 2 111 367,23 € |
| Année 26 | 387 626,93 € | 81 272,11 € | 1 723 740,30 € |
| Année 27 | 404 224,37 € | 64 674,67 € | 1 319 515,93 € |
| Année 28 | 421 532,44 € | 47 366,60 € | 897 983,49 € |
| Année 29 | 439 581,61 € | 29 317,43 € | 458 401,88 € |
| Année 30 | 458 401,88 € | 10 495,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 990 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 643 €.