Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 052 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 378,11 € | 39 378,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 328 € / mois | 112 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 200 € | 8 696 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 313 € | 8 253 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 052 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 948,63 € | 335 588,69 € | 7 915 551,37 € |
| Année 2 | 142 812,49 € | 329 724,83 € | 7 772 738,88 € |
| Année 3 | 148 927,44 € | 323 609,88 € | 7 623 811,44 € |
| Année 4 | 155 304,21 € | 317 233,11 € | 7 468 507,23 € |
| Année 5 | 161 954,02 € | 310 583,30 € | 7 306 553,21 € |
| Année 6 | 168 888,57 € | 303 648,75 € | 7 137 664,64 € |
| Année 7 | 176 120,03 € | 296 417,29 € | 6 961 544,61 € |
| Année 8 | 183 661,16 € | 288 876,16 € | 6 777 883,45 € |
| Année 9 | 191 525,16 € | 281 012,16 € | 6 586 358,29 € |
| Année 10 | 199 725,91 € | 272 811,41 € | 6 386 632,38 € |
| Année 11 | 208 277,75 € | 264 259,57 € | 6 178 354,63 € |
| Année 12 | 217 195,79 € | 255 341,53 € | 5 961 158,84 € |
| Année 13 | 226 495,68 € | 246 041,64 € | 5 734 663,16 € |
| Année 14 | 236 193,79 € | 236 343,53 € | 5 498 469,37 € |
| Année 15 | 246 307,13 € | 226 230,19 € | 5 252 162,24 € |
| Année 16 | 256 853,53 € | 215 683,79 € | 4 995 308,71 € |
| Année 17 | 267 851,48 € | 204 685,84 € | 4 727 457,23 € |
| Année 18 | 279 320,33 € | 193 216,99 € | 4 448 136,90 € |
| Année 19 | 291 280,27 € | 181 257,05 € | 4 156 856,63 € |
| Année 20 | 303 752,31 € | 168 785,01 € | 3 853 104,32 € |
| Année 21 | 316 758,37 € | 155 778,95 € | 3 536 345,95 € |
| Année 22 | 330 321,33 € | 142 215,99 € | 3 206 024,62 € |
| Année 23 | 344 465,05 € | 128 072,27 € | 2 861 559,57 € |
| Année 24 | 359 214,35 € | 113 322,97 € | 2 502 345,22 € |
| Année 25 | 374 595,20 € | 97 942,12 € | 2 127 750,02 € |
| Année 26 | 390 634,61 € | 81 902,71 € | 1 737 115,41 € |
| Année 27 | 407 360,81 € | 65 176,51 € | 1 329 754,60 € |
| Année 28 | 424 803,17 € | 47 734,15 € | 904 951,43 € |
| Année 29 | 442 992,42 € | 29 544,90 € | 461 959,01 € |
| Année 30 | 461 959,01 € | 10 576,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 052 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 509 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.