Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 152 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 867,13 € | 39 867,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 809 € / mois | 113 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 200 € | 8 804 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 813 € | 8 356 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 152 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 649,35 € | 339 756,21 € | 8 013 850,65 € |
| Année 2 | 144 586,05 € | 333 819,51 € | 7 869 264,60 € |
| Année 3 | 150 776,94 € | 327 628,62 € | 7 718 487,66 € |
| Année 4 | 157 232,90 € | 321 172,66 € | 7 561 254,76 € |
| Année 5 | 163 965,28 € | 314 440,28 € | 7 397 289,48 € |
| Année 6 | 170 985,97 € | 307 419,59 € | 7 226 303,51 € |
| Année 7 | 178 307,22 € | 300 098,34 € | 7 047 996,29 € |
| Année 8 | 185 941,99 € | 292 463,57 € | 6 862 054,30 € |
| Année 9 | 193 903,65 € | 284 501,91 € | 6 668 150,65 € |
| Année 10 | 202 206,23 € | 276 199,33 € | 6 465 944,42 € |
| Année 11 | 210 864,30 € | 267 541,26 € | 6 255 080,12 € |
| Année 12 | 219 893,08 € | 258 512,48 € | 6 035 187,04 € |
| Année 13 | 229 308,47 € | 249 097,09 € | 5 805 878,57 € |
| Année 14 | 239 127,01 € | 239 278,55 € | 5 566 751,56 € |
| Année 15 | 249 365,95 € | 229 039,61 € | 5 317 385,61 € |
| Année 16 | 260 043,30 € | 218 362,26 € | 5 057 342,31 € |
| Année 17 | 271 177,83 € | 207 227,73 € | 4 786 164,48 € |
| Année 18 | 282 789,14 € | 195 616,42 € | 4 503 375,34 € |
| Année 19 | 294 897,60 € | 183 507,96 € | 4 208 477,74 € |
| Année 20 | 307 524,54 € | 170 881,02 € | 3 900 953,20 € |
| Année 21 | 320 692,09 € | 157 713,47 € | 3 580 261,11 € |
| Année 22 | 334 423,50 € | 143 982,06 € | 3 245 837,61 € |
| Année 23 | 348 742,85 € | 129 662,71 € | 2 897 094,76 € |
| Année 24 | 363 675,33 € | 114 730,23 € | 2 533 419,43 € |
| Année 25 | 379 247,19 € | 99 158,37 € | 2 154 172,24 € |
| Année 26 | 395 485,80 € | 82 919,76 € | 1 758 686,44 € |
| Année 27 | 412 419,73 € | 65 985,83 € | 1 346 266,71 € |
| Année 28 | 430 078,72 € | 48 326,84 € | 916 187,99 € |
| Année 29 | 448 493,82 € | 29 911,74 € | 467 694,17 € |
| Année 30 | 467 694,17 € | 10 708,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 152 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 652 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 906 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.