Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 065 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 464,68 € | 41 464,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 651 € / mois | 118 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 200 € | 8 710 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 625 € | 8 266 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 065 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 527,77 € | 299 048,39 € | 7 866 472,23 € |
| Année 2 | 206 101,88 € | 291 474,28 € | 7 660 370,35 € |
| Année 3 | 213 964,93 € | 283 611,23 € | 7 446 405,42 € |
| Année 4 | 222 127,97 € | 275 448,19 € | 7 224 277,45 € |
| Année 5 | 230 602,44 € | 266 973,72 € | 6 993 675,01 € |
| Année 6 | 239 400,24 € | 258 175,92 € | 6 754 274,77 € |
| Année 7 | 248 533,65 € | 249 042,51 € | 6 505 741,12 € |
| Année 8 | 258 015,52 € | 239 560,64 € | 6 247 725,60 € |
| Année 9 | 267 859,16 € | 229 717,00 € | 5 979 866,44 € |
| Année 10 | 278 078,33 € | 219 497,83 € | 5 701 788,11 € |
| Année 11 | 288 687,37 € | 208 888,79 € | 5 413 100,74 € |
| Année 12 | 299 701,16 € | 197 875,00 € | 5 113 399,58 € |
| Année 13 | 311 135,17 € | 186 440,99 € | 4 802 264,41 € |
| Année 14 | 323 005,37 € | 174 570,79 € | 4 479 259,04 € |
| Année 15 | 335 328,45 € | 162 247,71 € | 4 143 930,59 € |
| Année 16 | 348 121,68 € | 149 454,48 € | 3 795 808,91 € |
| Année 17 | 361 402,94 € | 136 173,22 € | 3 434 405,97 € |
| Année 18 | 375 190,94 € | 122 385,22 € | 3 059 215,03 € |
| Année 19 | 389 504,94 € | 108 071,22 € | 2 669 710,09 € |
| Année 20 | 404 365,07 € | 93 211,09 € | 2 265 345,02 € |
| Année 21 | 419 792,12 € | 77 784,04 € | 1 845 552,90 € |
| Année 22 | 435 807,74 € | 61 768,42 € | 1 409 745,16 € |
| Année 23 | 452 434,37 € | 45 141,79 € | 957 310,79 € |
| Année 24 | 469 695,32 € | 27 880,84 € | 487 615,47 € |
| Année 25 | 487 615,47 € | 9 961,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 065 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.