Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 097 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 631,77 € | 41 631,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 157 € / mois | 118 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 800 € | 8 745 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 438 € | 8 299 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 097 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 327,77 € | 300 253,47 € | 7 898 172,23 € |
| Année 2 | 206 932,39 € | 292 648,85 € | 7 691 239,84 € |
| Année 3 | 214 827,14 € | 284 754,10 € | 7 476 412,70 € |
| Année 4 | 223 023,07 € | 276 558,17 € | 7 253 389,63 € |
| Année 5 | 231 531,67 € | 268 049,57 € | 7 021 857,96 € |
| Année 6 | 240 364,90 € | 259 216,34 € | 6 781 493,06 € |
| Année 7 | 249 535,14 € | 250 046,10 € | 6 531 957,92 € |
| Année 8 | 259 055,23 € | 240 526,01 € | 6 272 902,69 € |
| Année 9 | 268 938,52 € | 230 642,72 € | 6 003 964,17 € |
| Année 10 | 279 198,87 € | 220 382,37 € | 5 724 765,30 € |
| Année 11 | 289 850,68 € | 209 730,56 € | 5 434 914,62 € |
| Année 12 | 300 908,86 € | 198 672,38 € | 5 134 005,76 € |
| Année 13 | 312 388,90 € | 187 192,34 € | 4 821 616,86 € |
| Année 14 | 324 306,95 € | 175 274,29 € | 4 497 309,91 € |
| Année 15 | 336 679,70 € | 162 901,54 € | 4 160 630,21 € |
| Année 16 | 349 524,44 € | 150 056,80 € | 3 811 105,77 € |
| Année 17 | 362 859,26 € | 136 721,98 € | 3 448 246,51 € |
| Année 18 | 376 702,80 € | 122 878,44 € | 3 071 543,71 € |
| Année 19 | 391 074,51 € | 108 506,73 € | 2 680 469,20 € |
| Année 20 | 405 994,52 € | 93 586,72 € | 2 274 474,68 € |
| Année 21 | 421 483,72 € | 78 097,52 € | 1 852 990,96 € |
| Année 22 | 437 563,87 € | 62 017,37 € | 1 415 427,09 € |
| Année 23 | 454 257,50 € | 45 323,74 € | 961 169,59 € |
| Année 24 | 471 588,01 € | 27 993,23 € | 489 581,58 € |
| Année 25 | 489 581,58 € | 10 001,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 097 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 647 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 438 € (2,5%).