Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 197 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 145,91 € | 42 145,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 715 € / mois | 120 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 800 € | 8 853 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 938 € | 8 402 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 197 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 789,48 € | 303 961,44 € | 7 995 710,52 € |
| Année 2 | 209 488,02 € | 296 262,90 € | 7 786 222,50 € |
| Année 3 | 217 480,26 € | 288 270,66 € | 7 568 742,24 € |
| Année 4 | 225 777,40 € | 279 973,52 € | 7 342 964,84 € |
| Année 5 | 234 391,09 € | 271 359,83 € | 7 108 573,75 € |
| Année 6 | 243 333,41 € | 262 417,51 € | 6 865 240,34 € |
| Année 7 | 252 616,91 € | 253 134,01 € | 6 612 623,43 € |
| Année 8 | 262 254,57 € | 243 496,35 € | 6 350 368,86 € |
| Année 9 | 272 259,94 € | 233 490,98 € | 6 078 108,92 € |
| Année 10 | 282 646,99 € | 223 103,93 € | 5 795 461,93 € |
| Année 11 | 293 430,33 € | 212 320,59 € | 5 502 031,60 € |
| Année 12 | 304 625,09 € | 201 125,83 € | 5 197 406,51 € |
| Année 13 | 316 246,92 € | 189 504,00 € | 4 881 159,59 € |
| Année 14 | 328 312,16 € | 177 438,76 € | 4 552 847,43 € |
| Année 15 | 340 837,69 € | 164 913,23 € | 4 212 009,74 € |
| Année 16 | 353 841,08 € | 151 909,84 € | 3 858 168,66 € |
| Année 17 | 367 340,57 € | 138 410,35 € | 3 490 828,09 € |
| Année 18 | 381 355,09 € | 124 395,83 € | 3 109 473,00 € |
| Année 19 | 395 904,29 € | 109 846,63 € | 2 713 568,71 € |
| Année 20 | 411 008,55 € | 94 742,37 € | 2 302 560,16 € |
| Année 21 | 426 689,05 € | 79 061,87 € | 1 875 871,11 € |
| Année 22 | 442 967,78 € | 62 783,14 € | 1 432 903,33 € |
| Année 23 | 459 867,58 € | 45 883,34 € | 973 035,75 € |
| Année 24 | 477 412,12 € | 28 338,80 € | 495 623,63 € |
| Année 25 | 495 623,63 € | 10 124,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 197 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 417 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.