Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 105 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 637,29 € | 39 637,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 113 € / mois | 113 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 440 € | 8 753 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 638 € | 8 308 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 105 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 850,00 € | 337 797,48 € | 7 967 650,00 € |
| Année 2 | 143 752,46 € | 331 895,02 € | 7 823 897,54 € |
| Année 3 | 149 907,65 € | 325 739,83 € | 7 673 989,89 € |
| Année 4 | 156 326,41 € | 319 321,07 € | 7 517 663,48 € |
| Année 5 | 163 019,99 € | 312 627,49 € | 7 354 643,49 € |
| Année 6 | 170 000,20 € | 305 647,28 € | 7 184 643,29 € |
| Année 7 | 177 279,26 € | 298 368,22 € | 7 007 364,03 € |
| Année 8 | 184 870,02 € | 290 777,46 € | 6 822 494,01 € |
| Année 9 | 192 785,76 € | 282 861,72 € | 6 629 708,25 € |
| Année 10 | 201 040,47 € | 274 607,01 € | 6 428 667,78 € |
| Année 11 | 209 648,61 € | 265 998,87 € | 6 219 019,17 € |
| Année 12 | 218 625,36 € | 257 022,12 € | 6 000 393,81 € |
| Année 13 | 227 986,45 € | 247 661,03 € | 5 772 407,36 € |
| Année 14 | 237 748,37 € | 237 899,11 € | 5 534 658,99 € |
| Année 15 | 247 928,27 € | 227 719,21 € | 5 286 730,72 € |
| Année 16 | 258 544,08 € | 217 103,40 € | 5 028 186,64 € |
| Année 17 | 269 614,43 € | 206 033,05 € | 4 758 572,21 € |
| Année 18 | 281 158,79 € | 194 488,69 € | 4 477 413,42 € |
| Année 19 | 293 197,45 € | 182 450,03 € | 4 184 215,97 € |
| Année 20 | 305 751,58 € | 169 895,90 € | 3 878 464,39 € |
| Année 21 | 318 843,23 € | 156 804,25 € | 3 559 621,16 € |
| Année 22 | 332 495,47 € | 143 152,01 € | 3 227 125,69 € |
| Année 23 | 346 732,28 € | 128 915,20 € | 2 880 393,41 € |
| Année 24 | 361 578,66 € | 114 068,82 € | 2 518 814,75 € |
| Année 25 | 377 060,74 € | 98 586,74 € | 2 141 754,01 € |
| Année 26 | 393 205,73 € | 82 441,75 € | 1 748 548,28 € |
| Année 27 | 410 042,00 € | 65 605,48 € | 1 338 506,28 € |
| Année 28 | 427 599,18 € | 48 048,30 € | 910 907,10 € |
| Année 29 | 445 908,16 € | 29 739,32 € | 464 998,94 € |
| Année 30 | 464 998,94 € | 10 646,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 105 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 249 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 810 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.