Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 155 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 881,80 € | 39 881,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 854 € / mois | 113 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 440 € | 8 807 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 888 € | 8 359 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 155 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 700,36 € | 339 881,24 € | 8 016 799,64 € |
| Année 2 | 144 639,24 € | 333 942,36 € | 7 872 160,40 € |
| Année 3 | 150 832,42 € | 327 749,18 € | 7 721 327,98 € |
| Année 4 | 157 290,76 € | 321 290,84 € | 7 564 037,22 € |
| Année 5 | 164 025,63 € | 314 555,97 € | 7 400 011,59 € |
| Année 6 | 171 048,88 € | 307 532,72 € | 7 228 962,71 € |
| Année 7 | 178 372,84 € | 300 208,76 € | 7 050 589,87 € |
| Année 8 | 186 010,41 € | 292 571,19 € | 6 864 579,46 € |
| Année 9 | 193 975,02 € | 284 606,58 € | 6 670 604,44 € |
| Année 10 | 202 280,65 € | 276 300,95 € | 6 468 323,79 € |
| Année 11 | 210 941,90 € | 267 639,70 € | 6 257 381,89 € |
| Année 12 | 219 974,00 € | 258 607,60 € | 6 037 407,89 € |
| Année 13 | 229 392,86 € | 249 188,74 € | 5 808 015,03 € |
| Année 14 | 239 215,00 € | 239 366,60 € | 5 568 800,03 € |
| Année 15 | 249 457,73 € | 229 123,87 € | 5 319 342,30 € |
| Année 16 | 260 139,00 € | 218 442,60 € | 5 059 203,30 € |
| Année 17 | 271 277,64 € | 207 303,96 € | 4 787 925,66 € |
| Année 18 | 282 893,17 € | 195 688,43 € | 4 505 032,49 € |
| Année 19 | 295 006,11 € | 183 575,49 € | 4 210 026,38 € |
| Année 20 | 307 637,68 € | 170 943,92 € | 3 902 388,70 € |
| Année 21 | 320 810,11 € | 157 771,49 € | 3 581 578,59 € |
| Année 22 | 334 546,58 € | 144 035,02 € | 3 247 032,01 € |
| Année 23 | 348 871,20 € | 129 710,40 € | 2 898 160,81 € |
| Année 24 | 363 809,15 € | 114 772,45 € | 2 534 351,66 € |
| Année 25 | 379 386,74 € | 99 194,86 € | 2 154 964,92 € |
| Année 26 | 395 631,33 € | 82 950,27 € | 1 759 333,59 € |
| Année 27 | 412 571,46 € | 66 010,14 € | 1 346 762,13 € |
| Année 28 | 430 236,97 € | 48 344,63 € | 916 525,16 € |
| Année 29 | 448 658,85 € | 29 922,75 € | 467 866,31 € |
| Année 30 | 467 866,31 € | 10 712,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 155 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 815 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.