Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 205 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 126,30 € | 40 126,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 595 € / mois | 114 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 656 440 € | 8 861 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 138 € | 8 410 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 205 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 550,60 € | 341 965,00 € | 8 065 949,40 € |
| Année 2 | 145 525,89 € | 335 989,71 € | 7 920 423,51 € |
| Année 3 | 151 757,02 € | 329 758,58 € | 7 768 666,49 € |
| Année 4 | 158 254,95 € | 323 260,65 € | 7 610 411,54 € |
| Année 5 | 165 031,11 € | 316 484,49 € | 7 445 380,43 € |
| Année 6 | 172 097,41 € | 309 418,19 € | 7 273 283,02 € |
| Année 7 | 179 466,29 € | 302 049,31 € | 7 093 816,73 € |
| Année 8 | 187 150,67 € | 294 364,93 € | 6 906 666,06 € |
| Année 9 | 195 164,09 € | 286 351,51 € | 6 711 501,97 € |
| Année 10 | 203 520,63 € | 277 994,97 € | 6 507 981,34 € |
| Année 11 | 212 234,97 € | 269 280,63 € | 6 295 746,37 € |
| Année 12 | 221 322,47 € | 260 193,13 € | 6 074 423,90 € |
| Année 13 | 230 799,07 € | 250 716,53 € | 5 843 624,83 € |
| Année 14 | 240 681,40 € | 240 834,20 € | 5 602 943,43 € |
| Année 15 | 250 986,88 € | 230 528,72 € | 5 351 956,55 € |
| Année 16 | 261 733,66 € | 219 781,94 € | 5 090 222,89 € |
| Année 17 | 272 940,58 € | 208 575,02 € | 4 817 282,31 € |
| Année 18 | 284 627,34 € | 196 888,26 € | 4 532 654,97 € |
| Année 19 | 296 814,51 € | 184 701,09 € | 4 235 840,46 € |
| Année 20 | 309 523,52 € | 171 992,08 € | 3 926 316,94 € |
| Année 21 | 322 776,71 € | 158 738,89 € | 3 603 540,23 € |
| Année 22 | 336 597,36 € | 144 918,24 € | 3 266 942,87 € |
| Année 23 | 351 009,80 € | 130 505,80 € | 2 915 933,07 € |
| Année 24 | 366 039,32 € | 115 476,28 € | 2 549 893,75 € |
| Année 25 | 381 712,42 € | 99 803,18 € | 2 168 181,33 € |
| Année 26 | 398 056,58 € | 83 459,02 € | 1 770 124,75 € |
| Année 27 | 415 100,56 € | 66 415,04 € | 1 355 024,19 € |
| Année 28 | 432 874,33 € | 48 641,27 € | 922 149,86 € |
| Année 29 | 451 409,15 € | 30 106,45 € | 470 740,71 € |
| Année 30 | 470 740,71 € | 10 778,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 205 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 647 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 820 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.