Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 107 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 260,11 € | 68 260,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 849 € / mois | 195 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 600 € | 8 756 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 688 € | 8 310 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 107 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 559 993,32 € | 259 128,00 € | 7 547 506,68 € |
| Année 2 | 578 755,20 € | 240 366,12 € | 6 968 751,48 € |
| Année 3 | 598 145,65 € | 220 975,67 € | 6 370 605,83 € |
| Année 4 | 618 185,75 € | 200 935,57 € | 5 752 420,08 € |
| Année 5 | 638 897,28 € | 180 224,04 € | 5 113 522,80 € |
| Année 6 | 660 302,73 € | 158 818,59 € | 4 453 220,07 € |
| Année 7 | 682 425,31 € | 136 696,01 € | 3 770 794,76 € |
| Année 8 | 705 289,11 € | 113 832,21 € | 3 065 505,65 € |
| Année 9 | 728 918,94 € | 90 202,38 € | 2 336 586,71 € |
| Année 10 | 753 340,44 € | 65 780,88 € | 1 583 246,27 € |
| Année 11 | 778 580,15 € | 40 541,17 € | 804 666,12 € |
| Année 12 | 804 666,12 € | 14 455,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 107 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.