Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 124 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 400,34 € | 58 400,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 971 € / mois | 166 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 960 € | 8 774 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 113 € | 8 327 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 740,87 € | 284 063,21 € | 7 707 759,13 € |
| Année 2 | 431 907,44 € | 268 896,64 € | 7 275 851,69 € |
| Année 3 | 447 625,98 € | 253 178,10 € | 6 828 225,71 € |
| Année 4 | 463 916,57 € | 236 887,51 € | 6 364 309,14 € |
| Année 5 | 480 800,01 € | 220 004,07 € | 5 883 509,13 € |
| Année 6 | 498 297,91 € | 202 506,17 € | 5 385 211,22 € |
| Année 7 | 516 432,64 € | 184 371,44 € | 4 868 778,58 € |
| Année 8 | 535 227,32 € | 165 576,76 € | 4 333 551,26 € |
| Année 9 | 554 705,99 € | 146 098,09 € | 3 778 845,27 € |
| Année 10 | 574 893,58 € | 125 910,50 € | 3 203 951,69 € |
| Année 11 | 595 815,85 € | 104 988,23 € | 2 608 135,84 € |
| Année 12 | 617 499,55 € | 83 304,53 € | 1 990 636,29 € |
| Année 13 | 639 972,41 € | 60 831,67 € | 1 350 663,88 € |
| Année 14 | 663 263,12 € | 37 540,96 € | 687 400,76 € |
| Année 15 | 687 400,76 € | 13 402,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 124 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 812 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 858 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.