Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 124 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 730,20 € | 39 730,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 395 € / mois | 113 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 960 € | 8 774 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 113 € | 8 327 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 124 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 173,11 € | 338 589,29 € | 7 986 326,89 € |
| Année 2 | 144 089,41 € | 332 672,99 € | 7 842 237,48 € |
| Année 3 | 150 259,04 € | 326 503,36 € | 7 691 978,44 € |
| Année 4 | 156 692,78 € | 320 069,62 € | 7 535 285,66 € |
| Année 5 | 163 402,09 € | 313 360,31 € | 7 371 883,57 € |
| Année 6 | 170 398,63 € | 306 363,77 € | 7 201 484,94 € |
| Année 7 | 177 694,77 € | 299 067,63 € | 7 023 790,17 € |
| Année 8 | 185 303,30 € | 291 459,10 € | 6 838 486,87 € |
| Année 9 | 193 237,64 € | 283 524,76 € | 6 645 249,23 € |
| Année 10 | 201 511,68 € | 275 250,72 € | 6 443 737,55 € |
| Année 11 | 210 140,00 € | 266 622,40 € | 6 233 597,55 € |
| Année 12 | 219 137,77 € | 257 624,63 € | 6 014 459,78 € |
| Année 13 | 228 520,80 € | 248 241,60 € | 5 785 938,98 € |
| Année 14 | 238 305,62 € | 238 456,78 € | 5 547 633,36 € |
| Année 15 | 248 509,40 € | 228 253,00 € | 5 299 123,96 € |
| Année 16 | 259 150,09 € | 217 612,31 € | 5 039 973,87 € |
| Année 17 | 270 246,36 € | 206 516,04 € | 4 769 727,51 € |
| Année 18 | 281 817,77 € | 194 944,63 € | 4 487 909,74 € |
| Année 19 | 293 884,64 € | 182 877,76 € | 4 194 025,10 € |
| Année 20 | 306 468,21 € | 170 294,19 € | 3 887 556,89 € |
| Année 21 | 319 590,55 € | 157 171,85 € | 3 567 966,34 € |
| Année 22 | 333 274,80 € | 143 487,60 € | 3 234 691,54 € |
| Année 23 | 347 544,97 € | 129 217,43 € | 2 887 146,57 € |
| Année 24 | 362 426,15 € | 114 336,25 € | 2 524 720,42 € |
| Année 25 | 377 944,52 € | 98 817,88 € | 2 146 775,90 € |
| Année 26 | 394 127,31 € | 82 635,09 € | 1 752 648,59 € |
| Année 27 | 411 003,08 € | 65 759,32 € | 1 341 645,51 € |
| Année 28 | 428 601,40 € | 48 161,00 € | 913 044,11 € |
| Année 29 | 446 953,28 € | 29 809,12 € | 466 090,83 € |
| Année 30 | 466 090,83 € | 10 671,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 124 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 515 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.