Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 224 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 219,22 € | 40 219,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 876 € / mois | 114 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 657 960 € | 8 882 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 613 € | 8 430 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 224 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 873,82 € | 342 756,82 € | 8 084 626,18 € |
| Année 2 | 145 862,96 € | 336 767,68 € | 7 938 763,22 € |
| Année 3 | 152 108,51 € | 330 522,13 € | 7 786 654,71 € |
| Année 4 | 158 621,50 € | 324 009,14 € | 7 628 033,21 € |
| Année 5 | 165 413,36 € | 317 217,28 € | 7 462 619,85 € |
| Année 6 | 172 496,00 € | 310 134,64 € | 7 290 123,85 € |
| Année 7 | 179 881,94 € | 302 748,70 € | 7 110 241,91 € |
| Année 8 | 187 584,12 € | 295 046,52 € | 6 922 657,79 € |
| Année 9 | 195 616,12 € | 287 014,52 € | 6 727 041,67 € |
| Année 10 | 203 992,02 € | 278 638,62 € | 6 523 049,65 € |
| Année 11 | 212 726,56 € | 269 904,08 € | 6 310 323,09 € |
| Année 12 | 221 835,06 € | 260 795,58 € | 6 088 488,03 € |
| Année 13 | 231 333,61 € | 251 297,03 € | 5 857 154,42 € |
| Année 14 | 241 238,85 € | 241 391,79 € | 5 615 915,57 € |
| Année 15 | 251 568,22 € | 231 062,42 € | 5 364 347,35 € |
| Année 16 | 262 339,86 € | 220 290,78 € | 5 102 007,49 € |
| Année 17 | 273 572,72 € | 209 057,92 € | 4 828 434,77 € |
| Année 18 | 285 286,57 € | 197 344,07 € | 4 543 148,20 € |
| Année 19 | 297 501,98 € | 185 128,66 € | 4 245 646,22 € |
| Année 20 | 310 240,44 € | 172 390,20 € | 3 935 405,78 € |
| Année 21 | 323 524,28 € | 159 106,36 € | 3 611 881,50 € |
| Année 22 | 337 376,95 € | 145 253,69 € | 3 274 504,55 € |
| Année 23 | 351 822,77 € | 130 807,87 € | 2 922 681,78 € |
| Année 24 | 366 887,12 € | 115 743,52 € | 2 555 794,66 € |
| Année 25 | 382 596,50 € | 100 034,14 € | 2 173 198,16 € |
| Année 26 | 398 978,51 € | 83 652,13 € | 1 774 219,65 € |
| Année 27 | 416 061,97 € | 66 568,67 € | 1 358 157,68 € |
| Année 28 | 433 876,92 € | 48 753,72 € | 924 280,76 € |
| Année 29 | 452 454,65 € | 30 175,99 € | 471 826,11 € |
| Année 30 | 471 826,11 € | 10 802,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 224 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 657 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 912 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 822 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.