Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 174 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 974,71 € | 39 974,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 135 € / mois | 114 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 960 € | 8 828 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 363 € | 8 378 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 174 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 023,47 € | 340 673,05 € | 8 035 476,53 € |
| Année 2 | 144 976,17 € | 334 720,35 € | 7 890 500,36 € |
| Année 3 | 151 183,76 € | 328 512,76 € | 7 739 316,60 € |
| Année 4 | 157 657,15 € | 322 039,37 € | 7 581 659,45 € |
| Année 5 | 164 407,70 € | 315 288,82 € | 7 417 251,75 € |
| Année 6 | 171 447,32 € | 308 249,20 € | 7 245 804,43 € |
| Année 7 | 178 788,34 € | 300 908,18 € | 7 067 016,09 € |
| Année 8 | 186 443,71 € | 293 252,81 € | 6 880 572,38 € |
| Année 9 | 194 426,86 € | 285 269,66 € | 6 686 145,52 € |
| Année 10 | 202 751,84 € | 276 944,68 € | 6 483 393,68 € |
| Année 11 | 211 433,27 € | 268 263,25 € | 6 271 960,41 € |
| Année 12 | 220 486,42 € | 259 210,10 € | 6 051 473,99 € |
| Année 13 | 229 927,22 € | 249 769,30 € | 5 821 546,77 € |
| Année 14 | 239 772,23 € | 239 924,29 € | 5 581 774,54 € |
| Année 15 | 250 038,81 € | 229 657,71 € | 5 331 735,73 € |
| Année 16 | 260 744,95 € | 218 951,57 € | 5 070 990,78 € |
| Année 17 | 271 909,55 € | 207 786,97 € | 4 799 081,23 € |
| Année 18 | 283 552,18 € | 196 144,34 € | 4 515 529,05 € |
| Année 19 | 295 693,31 € | 184 003,21 € | 4 219 835,74 € |
| Année 20 | 308 354,31 € | 171 342,21 € | 3 911 481,43 € |
| Année 21 | 321 557,42 € | 158 139,10 € | 3 589 924,01 € |
| Année 22 | 335 325,87 € | 144 370,65 € | 3 254 598,14 € |
| Année 23 | 349 683,86 € | 130 012,66 € | 2 904 914,28 € |
| Année 24 | 364 656,64 € | 115 039,88 € | 2 540 257,64 € |
| Année 25 | 380 270,50 € | 99 426,02 € | 2 159 987,14 € |
| Année 26 | 396 552,92 € | 83 143,60 € | 1 763 434,22 € |
| Année 27 | 413 532,51 € | 66 164,01 € | 1 349 901,71 € |
| Année 28 | 431 239,15 € | 48 457,37 € | 918 662,56 € |
| Année 29 | 449 703,97 € | 29 992,55 € | 468 958,59 € |
| Année 30 | 468 958,59 € | 10 737,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 174 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 817 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 363 € (2,5%).