Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 174 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 168,39 € | 48 168,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 965 € / mois | 137 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 960 € | 8 828 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 363 € | 8 378 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 922,62 € | 296 098,06 € | 7 892 577,38 € |
| Année 2 | 292 474,18 € | 285 546,50 € | 7 600 103,20 € |
| Année 3 | 303 420,62 € | 274 600,06 € | 7 296 682,58 € |
| Année 4 | 314 776,78 € | 263 243,90 € | 6 981 905,80 € |
| Année 5 | 326 557,93 € | 251 462,75 € | 6 655 347,87 € |
| Année 6 | 338 780,06 € | 239 240,62 € | 6 316 567,81 € |
| Année 7 | 351 459,61 € | 226 561,07 € | 5 965 108,20 € |
| Année 8 | 364 613,72 € | 213 406,96 € | 5 600 494,48 € |
| Année 9 | 378 260,16 € | 199 760,52 € | 5 222 234,32 € |
| Année 10 | 392 417,32 € | 185 603,36 € | 4 829 817,00 € |
| Année 11 | 407 104,37 € | 170 916,31 € | 4 422 712,63 € |
| Année 12 | 422 341,09 € | 155 679,59 € | 4 000 371,54 € |
| Année 13 | 438 148,07 € | 139 872,61 € | 3 562 223,47 € |
| Année 14 | 454 546,69 € | 123 473,99 € | 3 107 676,78 € |
| Année 15 | 471 559,04 € | 106 461,64 € | 2 636 117,74 € |
| Année 16 | 489 208,11 € | 88 812,57 € | 2 146 909,63 € |
| Année 17 | 507 517,77 € | 70 502,91 € | 1 639 391,86 € |
| Année 18 | 526 512,67 € | 51 508,01 € | 1 112 879,19 € |
| Année 19 | 546 218,49 € | 31 802,19 € | 566 660,70 € |
| Année 20 | 566 660,70 € | 11 358,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 174 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 817 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 624 €.