Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 074 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 579,14 € | 47 579,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 179 € / mois | 135 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 960 € | 8 720 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 863 € | 8 276 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 074 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 473,84 € | 292 475,84 € | 7 796 026,16 € |
| Année 2 | 288 896,31 € | 282 053,37 € | 7 507 129,85 € |
| Année 3 | 299 708,85 € | 271 240,83 € | 7 207 421,00 € |
| Année 4 | 310 926,08 € | 260 023,60 € | 6 896 494,92 € |
| Année 5 | 322 563,13 € | 248 386,55 € | 6 573 931,79 € |
| Année 6 | 334 635,72 € | 236 313,96 € | 6 239 296,07 € |
| Année 7 | 347 160,17 € | 223 789,51 € | 5 892 135,90 € |
| Année 8 | 360 153,37 € | 210 796,31 € | 5 531 982,53 € |
| Année 9 | 373 632,85 € | 197 316,83 € | 5 158 349,68 € |
| Année 10 | 387 616,85 € | 183 332,83 € | 4 770 732,83 € |
| Année 11 | 402 124,22 € | 168 825,46 € | 4 368 608,61 € |
| Année 12 | 417 174,54 € | 153 775,14 € | 3 951 434,07 € |
| Année 13 | 432 788,19 € | 138 161,49 € | 3 518 645,88 € |
| Année 14 | 448 986,18 € | 121 963,50 € | 3 069 659,70 € |
| Année 15 | 465 790,43 € | 105 159,25 € | 2 603 869,27 € |
| Année 16 | 483 223,59 € | 87 726,09 € | 2 120 645,68 € |
| Année 17 | 501 309,23 € | 69 640,45 € | 1 619 336,45 € |
| Année 18 | 520 071,79 € | 50 877,89 € | 1 099 264,66 € |
| Année 19 | 539 536,56 € | 31 413,12 € | 559 728,10 € |
| Année 20 | 559 728,10 € | 11 219,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 074 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.