Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 074 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 485,69 € | 39 485,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 654 € / mois | 112 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 960 € | 8 720 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 863 € | 8 276 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 074 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 322,75 € | 336 505,53 € | 7 937 177,25 € |
| Année 2 | 143 202,62 € | 330 625,66 € | 7 793 974,63 € |
| Année 3 | 149 334,26 € | 324 494,02 € | 7 644 640,37 € |
| Année 4 | 155 728,47 € | 318 099,81 € | 7 488 911,90 € |
| Année 5 | 162 396,44 € | 311 431,84 € | 7 326 515,46 € |
| Année 6 | 169 349,96 € | 304 478,32 € | 7 157 165,50 € |
| Année 7 | 176 601,17 € | 297 227,11 € | 6 980 564,33 € |
| Année 8 | 184 162,88 € | 289 665,40 € | 6 796 401,45 € |
| Année 9 | 192 048,36 € | 281 779,92 € | 6 604 353,09 € |
| Année 10 | 200 271,50 € | 273 556,78 € | 6 404 081,59 € |
| Année 11 | 208 846,70 € | 264 981,58 € | 6 195 234,89 € |
| Année 12 | 217 789,12 € | 256 039,16 € | 5 977 445,77 € |
| Année 13 | 227 114,41 € | 246 713,87 € | 5 750 331,36 € |
| Année 14 | 236 838,99 € | 236 989,29 € | 5 513 492,37 € |
| Année 15 | 246 979,99 € | 226 848,29 € | 5 266 512,38 € |
| Année 16 | 257 555,16 € | 216 273,12 € | 5 008 957,22 € |
| Année 17 | 268 583,16 € | 205 245,12 € | 4 740 374,06 € |
| Année 18 | 280 083,35 € | 193 744,93 € | 4 460 290,71 € |
| Année 19 | 292 075,96 € | 181 752,32 € | 4 168 214,75 € |
| Année 20 | 304 582,08 € | 169 246,20 € | 3 863 632,67 € |
| Année 21 | 317 623,69 € | 156 204,59 € | 3 546 008,98 € |
| Année 22 | 331 223,69 € | 142 604,59 € | 3 214 785,29 € |
| Année 23 | 345 406,03 € | 128 422,25 € | 2 869 379,26 € |
| Année 24 | 360 195,62 € | 113 632,66 € | 2 509 183,64 € |
| Année 25 | 375 618,49 € | 98 209,79 € | 2 133 565,15 € |
| Année 26 | 391 701,73 € | 82 126,55 € | 1 741 863,42 € |
| Année 27 | 408 473,60 € | 65 354,68 € | 1 333 389,82 € |
| Année 28 | 425 963,64 € | 47 864,64 € | 907 426,18 € |
| Année 29 | 444 202,55 € | 29 625,73 € | 463 223,63 € |
| Année 30 | 463 223,63 € | 10 605,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 074 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 807 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 816 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.