Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 024 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 241,18 € | 39 241,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 913 € / mois | 112 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 960 € | 8 666 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 613 € | 8 225 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 024 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 472,36 € | 334 421,80 € | 7 888 027,64 € |
| Année 2 | 142 315,84 € | 328 578,32 € | 7 745 711,80 € |
| Année 3 | 148 409,52 € | 322 484,64 € | 7 597 302,28 € |
| Année 4 | 154 764,11 € | 316 130,05 € | 7 442 538,17 € |
| Année 5 | 161 390,81 € | 309 503,35 € | 7 281 147,36 € |
| Année 6 | 168 301,23 € | 302 592,93 € | 7 112 846,13 € |
| Année 7 | 175 507,57 € | 295 386,59 € | 6 937 338,56 € |
| Année 8 | 183 022,46 € | 287 871,70 € | 6 754 316,10 € |
| Année 9 | 190 859,11 € | 280 035,05 € | 6 563 456,99 € |
| Année 10 | 199 031,30 € | 271 862,86 € | 6 364 425,69 € |
| Année 11 | 207 553,44 € | 263 340,72 € | 6 156 872,25 € |
| Année 12 | 216 440,48 € | 254 453,68 € | 5 940 431,77 € |
| Année 13 | 225 708,01 € | 245 186,15 € | 5 714 723,76 € |
| Année 14 | 235 372,39 € | 235 521,77 € | 5 479 351,37 € |
| Année 15 | 245 450,56 € | 225 443,60 € | 5 233 900,81 € |
| Année 16 | 255 960,25 € | 214 933,91 € | 4 977 940,56 € |
| Année 17 | 266 919,95 € | 203 974,21 € | 4 711 020,61 € |
| Année 18 | 278 348,94 € | 192 545,22 € | 4 432 671,67 € |
| Année 19 | 290 267,30 € | 180 626,86 € | 4 142 404,37 € |
| Année 20 | 302 695,95 € | 168 198,21 € | 3 839 708,42 € |
| Année 21 | 315 656,78 € | 155 237,38 € | 3 524 051,64 € |
| Année 22 | 329 172,59 € | 141 721,57 € | 3 194 879,05 € |
| Année 23 | 343 267,10 € | 127 627,06 € | 2 851 611,95 € |
| Année 24 | 357 965,11 € | 112 929,05 € | 2 493 646,84 € |
| Année 25 | 373 292,47 € | 97 601,69 € | 2 120 354,37 € |
| Année 26 | 389 276,11 € | 81 618,05 € | 1 731 078,26 € |
| Année 27 | 405 944,14 € | 64 950,02 € | 1 325 134,12 € |
| Année 28 | 423 325,86 € | 47 568,30 € | 901 808,26 € |
| Année 29 | 441 451,84 € | 29 442,32 € | 460 356,42 € |
| Année 30 | 460 356,42 € | 10 540,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 024 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 118 €.