Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 124 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 873,76 € | 47 873,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 072 € / mois | 136 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 960 € | 8 774 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 113 € | 8 327 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 198,17 € | 294 286,95 € | 7 844 301,83 € |
| Année 2 | 290 685,17 € | 283 799,95 € | 7 553 616,66 € |
| Année 3 | 301 564,67 € | 272 920,45 € | 7 252 051,99 € |
| Année 4 | 312 851,36 € | 261 633,76 € | 6 939 200,63 € |
| Année 5 | 324 560,47 € | 249 924,65 € | 6 614 640,16 € |
| Année 6 | 336 707,82 € | 237 777,30 € | 6 277 932,34 € |
| Année 7 | 349 309,82 € | 225 175,30 € | 5 928 622,52 € |
| Année 8 | 362 383,46 € | 212 101,66 € | 5 566 239,06 € |
| Année 9 | 375 946,42 € | 198 538,70 € | 5 190 292,64 € |
| Année 10 | 390 017,00 € | 184 468,12 € | 4 800 275,64 € |
| Année 11 | 404 614,18 € | 169 870,94 € | 4 395 661,46 € |
| Année 12 | 419 757,74 € | 154 727,38 € | 3 975 903,72 € |
| Année 13 | 435 468,02 € | 139 017,10 € | 3 540 435,70 € |
| Année 14 | 451 766,32 € | 122 718,80 € | 3 088 669,38 € |
| Année 15 | 468 674,61 € | 105 810,51 € | 2 619 994,77 € |
| Année 16 | 486 215,73 € | 88 269,39 € | 2 133 779,04 € |
| Année 17 | 504 413,39 € | 70 071,73 € | 1 629 365,65 € |
| Année 18 | 523 292,12 € | 51 193,00 € | 1 106 073,53 € |
| Année 19 | 542 877,40 € | 31 607,72 € | 563 196,13 € |
| Année 20 | 563 196,13 € | 11 289,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 124 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.