Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 221,42 € | 48 221,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 126 € / mois | 137 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 680 € | 8 838 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 588 € | 8 388 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 232,99 € | 296 424,05 € | 7 901 267,01 € |
| Année 2 | 292 796,14 € | 285 860,90 € | 7 608 470,87 € |
| Année 3 | 303 754,65 € | 274 902,39 € | 7 304 716,22 € |
| Année 4 | 315 123,30 € | 263 533,74 € | 6 989 592,92 € |
| Année 5 | 326 917,45 € | 251 739,59 € | 6 662 675,47 € |
| Année 6 | 339 153,01 € | 239 504,03 € | 6 323 522,46 € |
| Année 7 | 351 846,51 € | 226 810,53 € | 5 971 675,95 € |
| Année 8 | 365 015,12 € | 213 641,92 € | 5 606 660,83 € |
| Année 9 | 378 676,53 € | 199 980,51 € | 5 227 984,30 € |
| Année 10 | 392 849,31 € | 185 807,73 € | 4 835 134,99 € |
| Année 11 | 407 552,53 € | 171 104,51 € | 4 427 582,46 € |
| Année 12 | 422 806,03 € | 155 851,01 € | 4 004 776,43 € |
| Année 13 | 438 630,42 € | 140 026,62 € | 3 566 146,01 € |
| Année 14 | 455 047,08 € | 123 609,96 € | 3 111 098,93 € |
| Année 15 | 472 078,16 € | 106 578,88 € | 2 639 020,77 € |
| Année 16 | 489 746,66 € | 88 910,38 € | 2 149 274,11 € |
| Année 17 | 508 076,46 € | 70 580,58 € | 1 641 197,65 € |
| Année 18 | 527 092,28 € | 51 564,76 € | 1 114 105,37 € |
| Année 19 | 546 819,79 € | 31 837,25 € | 567 285,58 € |
| Année 20 | 567 285,58 € | 11 371,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 183 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 818 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 775 €.