Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 133 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 926,79 € | 47 926,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 233 € / mois | 136 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 680 € | 8 784 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 338 € | 8 336 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 508,53 € | 294 612,95 € | 7 852 991,47 € |
| Année 2 | 291 007,15 € | 284 114,33 € | 7 561 984,32 € |
| Année 3 | 301 898,68 € | 273 222,80 € | 7 260 085,64 € |
| Année 4 | 313 197,89 € | 261 923,59 € | 6 946 887,75 € |
| Année 5 | 324 919,96 € | 250 201,52 € | 6 621 967,79 € |
| Année 6 | 337 080,78 € | 238 040,70 € | 6 284 887,01 € |
| Année 7 | 349 696,74 € | 225 424,74 € | 5 935 190,27 € |
| Année 8 | 362 784,86 € | 212 336,62 € | 5 572 405,41 € |
| Année 9 | 376 362,83 € | 198 758,65 € | 5 196 042,58 € |
| Année 10 | 390 449,01 € | 184 672,47 € | 4 805 593,57 € |
| Année 11 | 405 062,38 € | 170 059,10 € | 4 400 531,19 € |
| Année 12 | 420 222,67 € | 154 898,81 € | 3 980 308,52 € |
| Année 13 | 435 950,37 € | 139 171,11 € | 3 544 358,15 € |
| Année 14 | 452 266,73 € | 122 854,75 € | 3 092 091,42 € |
| Année 15 | 469 193,74 € | 105 927,74 € | 2 622 897,68 € |
| Année 16 | 486 754,30 € | 88 367,18 € | 2 136 143,38 € |
| Année 17 | 504 972,10 € | 70 149,38 € | 1 631 171,28 € |
| Année 18 | 523 871,75 € | 51 249,73 € | 1 107 299,53 € |
| Année 19 | 543 478,70 € | 31 642,78 € | 563 820,83 € |
| Année 20 | 563 820,83 € | 11 301,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 133 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 934 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 602 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.