Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 133 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 816,86 € | 41 816,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 718 € / mois | 119 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 680 € | 8 784 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 338 € | 8 336 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 133 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 213,98 € | 301 588,34 € | 7 933 286,02 € |
| Année 2 | 207 852,42 € | 293 949,90 € | 7 725 433,60 € |
| Année 3 | 215 782,24 € | 286 020,08 € | 7 509 651,36 € |
| Année 4 | 224 014,61 € | 277 787,71 € | 7 285 636,75 € |
| Année 5 | 232 561,07 € | 269 241,25 € | 7 053 075,68 € |
| Année 6 | 241 433,58 € | 260 368,74 € | 6 811 642,10 € |
| Année 7 | 250 644,55 € | 251 157,77 € | 6 560 997,55 € |
| Année 8 | 260 206,98 € | 241 595,34 € | 6 300 790,57 € |
| Année 9 | 270 134,22 € | 231 668,10 € | 6 030 656,35 € |
| Année 10 | 280 440,19 € | 221 362,13 € | 5 750 216,16 € |
| Année 11 | 291 139,33 € | 210 662,99 € | 5 459 076,83 € |
| Année 12 | 302 246,67 € | 199 555,65 € | 5 156 830,16 € |
| Année 13 | 313 777,78 € | 188 024,54 € | 4 843 052,38 € |
| Année 14 | 325 748,82 € | 176 053,50 € | 4 517 303,56 € |
| Année 15 | 338 176,57 € | 163 625,75 € | 4 179 126,99 € |
| Année 16 | 351 078,42 € | 150 723,90 € | 3 828 048,57 € |
| Année 17 | 364 472,52 € | 137 329,80 € | 3 463 576,05 € |
| Année 18 | 378 377,61 € | 123 424,71 € | 3 085 198,44 € |
| Année 19 | 392 813,21 € | 108 989,11 € | 2 692 385,23 € |
| Année 20 | 407 799,56 € | 94 002,76 € | 2 284 585,67 € |
| Année 21 | 423 357,63 € | 78 444,69 € | 1 861 228,04 € |
| Année 22 | 439 509,27 € | 62 293,05 € | 1 421 718,77 € |
| Année 23 | 456 277,12 € | 45 525,20 € | 965 441,65 € |
| Année 24 | 473 684,66 € | 28 117,66 € | 491 756,99 € |
| Année 25 | 491 756,99 € | 10 045,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 133 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 602 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 477 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.