Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 183 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 073,93 € | 42 073,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 497 € / mois | 120 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 680 € | 8 838 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 588 € | 8 388 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 183 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 444,82 € | 303 442,34 € | 7 982 055,18 € |
| Année 2 | 209 130,22 € | 295 756,94 € | 7 772 924,96 € |
| Année 3 | 217 108,81 € | 287 778,35 € | 7 555 816,15 € |
| Année 4 | 225 391,78 € | 279 495,38 € | 7 330 424,37 € |
| Année 5 | 233 990,79 € | 270 896,37 € | 7 096 433,58 € |
| Année 6 | 242 917,82 € | 261 969,34 € | 6 853 515,76 € |
| Année 7 | 252 185,46 € | 252 701,70 € | 6 601 330,30 € |
| Année 8 | 261 806,65 € | 243 080,51 € | 6 339 523,65 € |
| Année 9 | 271 794,93 € | 233 092,23 € | 6 067 728,72 € |
| Année 10 | 282 164,24 € | 222 722,92 € | 5 785 564,48 € |
| Année 11 | 292 929,19 € | 211 957,97 € | 5 492 635,29 € |
| Année 12 | 304 104,78 € | 200 782,38 € | 5 188 530,51 € |
| Année 13 | 315 706,80 € | 189 180,36 € | 4 872 823,71 € |
| Année 14 | 327 751,41 € | 177 135,75 € | 4 545 072,30 € |
| Année 15 | 340 255,55 € | 164 631,61 € | 4 204 816,75 € |
| Année 16 | 353 236,75 € | 151 650,41 € | 3 851 580,00 € |
| Année 17 | 366 713,18 € | 138 173,98 € | 3 484 866,82 € |
| Année 18 | 380 703,75 € | 124 183,41 € | 3 104 163,07 € |
| Année 19 | 395 228,11 € | 109 659,05 € | 2 708 934,96 € |
| Année 20 | 410 306,56 € | 94 580,60 € | 2 298 628,40 € |
| Année 21 | 425 960,28 € | 78 926,88 € | 1 872 668,12 € |
| Année 22 | 442 211,23 € | 62 675,93 € | 1 430 456,89 € |
| Année 23 | 459 082,14 € | 45 805,02 € | 971 374,75 € |
| Année 24 | 476 596,74 € | 28 290,42 € | 494 778,01 € |
| Année 25 | 494 778,01 € | 10 107,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 183 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 211 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 202 € pour cette enveloppe de financement.