Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 198 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 309,81 € | 48 309,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 393 € / mois | 138 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 880 € | 8 854 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 963 € | 8 403 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 750,33 € | 296 967,39 € | 7 915 749,67 € |
| Année 2 | 293 332,85 € | 286 384,87 € | 7 622 416,82 € |
| Année 3 | 304 311,45 € | 275 406,27 € | 7 318 105,37 € |
| Année 4 | 315 700,95 € | 264 016,77 € | 7 002 404,42 € |
| Année 5 | 327 516,70 € | 252 201,02 € | 6 674 887,72 € |
| Année 6 | 339 774,70 € | 239 943,02 € | 6 335 113,02 € |
| Année 7 | 352 491,48 € | 227 226,24 € | 5 982 621,54 € |
| Année 8 | 365 684,20 € | 214 033,52 € | 5 616 937,34 € |
| Année 9 | 379 370,71 € | 200 347,01 € | 5 237 566,63 € |
| Année 10 | 393 569,44 € | 186 148,28 € | 4 843 997,19 € |
| Année 11 | 408 299,60 € | 171 418,12 € | 4 435 697,59 € |
| Année 12 | 423 581,06 € | 156 136,66 € | 4 012 116,53 € |
| Année 13 | 439 434,45 € | 140 283,27 € | 3 572 682,08 € |
| Année 14 | 455 881,20 € | 123 836,52 € | 3 116 800,88 € |
| Année 15 | 472 943,50 € | 106 774,22 € | 2 643 857,38 € |
| Année 16 | 490 644,38 € | 89 073,34 € | 2 153 213,00 € |
| Année 17 | 509 007,78 € | 70 709,94 € | 1 644 205,22 € |
| Année 18 | 528 058,46 € | 51 659,26 € | 1 116 146,76 € |
| Année 19 | 547 822,16 € | 31 895,56 € | 568 324,60 € |
| Année 20 | 568 324,60 € | 11 392,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 198 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 028 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.