Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 207 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 993,36 € | 58 993,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 768 € / mois | 168 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 656 560 € | 8 863 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 175 € | 8 412 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 207 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 972,60 € | 286 947,72 € | 7 786 027,40 € |
| Année 2 | 436 293,16 € | 271 627,16 € | 7 349 734,24 € |
| Année 3 | 452 171,31 € | 255 749,01 € | 6 897 562,93 € |
| Année 4 | 468 627,34 € | 239 292,98 € | 6 428 935,59 € |
| Année 5 | 485 682,21 € | 222 238,11 € | 5 943 253,38 € |
| Année 6 | 503 357,80 € | 204 562,52 € | 5 439 895,58 € |
| Année 7 | 521 676,66 € | 186 243,66 € | 4 918 218,92 € |
| Année 8 | 540 662,18 € | 167 258,14 € | 4 377 556,74 € |
| Année 9 | 560 338,68 € | 147 581,64 € | 3 817 218,06 € |
| Année 10 | 580 731,25 € | 127 189,07 € | 3 236 486,81 € |
| Année 11 | 601 865,96 € | 106 054,36 € | 2 634 620,85 € |
| Année 12 | 623 769,87 € | 84 150,45 € | 2 010 850,98 € |
| Année 13 | 646 470,89 € | 61 449,43 € | 1 364 380,09 € |
| Année 14 | 669 998,12 € | 37 922,20 € | 694 381,97 € |
| Année 15 | 694 381,97 € | 13 538,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 207 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 656 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 175 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 820 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.