Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 157 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 633,95 € | 58 633,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 679 € / mois | 167 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 560 € | 8 809 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 925 € | 8 360 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 407,89 € | 285 199,51 € | 7 738 592,11 € |
| Année 2 | 433 635,11 € | 269 972,29 € | 7 304 957,00 € |
| Année 3 | 449 416,53 € | 254 190,87 € | 6 855 540,47 € |
| Année 4 | 465 772,28 € | 237 835,12 € | 6 389 768,19 € |
| Année 5 | 482 723,25 € | 220 884,15 € | 5 907 044,94 € |
| Année 6 | 500 291,16 € | 203 316,24 € | 5 406 753,78 € |
| Année 7 | 518 498,41 € | 185 108,99 € | 4 888 255,37 € |
| Année 8 | 537 368,27 € | 166 239,13 € | 4 350 887,10 € |
| Année 9 | 556 924,87 € | 146 682,53 € | 3 793 962,23 € |
| Année 10 | 577 193,21 € | 126 414,19 € | 3 216 769,02 € |
| Année 11 | 598 199,20 € | 105 408,20 € | 2 618 569,82 € |
| Année 12 | 619 969,61 € | 83 637,79 € | 1 998 600,21 € |
| Année 13 | 642 532,36 € | 61 075,04 € | 1 356 067,85 € |
| Année 14 | 665 916,23 € | 37 691,17 € | 690 151,62 € |
| Année 15 | 690 151,62 € | 13 456,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 157 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 815 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.