Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 065,27 € | 48 065,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 652 € / mois | 137 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 560 € | 8 809 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 925 € | 8 360 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 319,07 € | 295 464,17 € | 7 875 680,93 € |
| Année 2 | 291 848,04 € | 284 935,20 € | 7 583 832,89 € |
| Année 3 | 302 771,05 € | 274 012,19 € | 7 281 061,84 € |
| Année 4 | 314 102,89 € | 262 680,35 € | 6 966 958,95 € |
| Année 5 | 325 858,85 € | 250 924,39 € | 6 641 100,10 € |
| Année 6 | 338 054,77 € | 238 728,47 € | 6 303 045,33 € |
| Année 7 | 350 707,18 € | 226 076,06 € | 5 952 338,15 € |
| Année 8 | 363 833,13 € | 212 950,11 € | 5 588 505,02 € |
| Année 9 | 377 450,35 € | 199 332,89 € | 5 211 054,67 € |
| Année 10 | 391 577,22 € | 185 206,02 € | 4 819 477,45 € |
| Année 11 | 406 232,81 € | 170 550,43 € | 4 413 244,64 € |
| Année 12 | 421 436,93 € | 155 346,31 € | 3 991 807,71 € |
| Année 13 | 437 210,08 € | 139 573,16 € | 3 554 597,63 € |
| Année 14 | 453 573,59 € | 123 209,65 € | 3 101 024,04 € |
| Année 15 | 470 549,48 € | 106 233,76 € | 2 630 474,56 € |
| Année 16 | 488 160,79 € | 88 622,45 € | 2 142 313,77 € |
| Année 17 | 506 431,23 € | 70 352,01 € | 1 635 882,54 € |
| Année 18 | 525 385,47 € | 51 397,77 € | 1 110 497,07 € |
| Année 19 | 545 049,13 € | 31 734,11 € | 565 447,94 € |
| Année 20 | 565 447,94 € | 11 334,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 157 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 884 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 652 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 815 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.