Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 770,64 € | 47 770,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 760 € / mois | 136 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 560 € | 8 755 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 675 € | 8 309 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 594,63 € | 293 653,05 € | 7 827 405,37 € |
| Année 2 | 290 059,04 € | 283 188,64 € | 7 537 346,33 € |
| Année 3 | 300 915,10 € | 272 332,58 € | 7 236 431,23 € |
| Année 4 | 312 177,47 € | 261 070,21 € | 6 924 253,76 € |
| Année 5 | 323 861,35 € | 249 386,33 € | 6 600 392,41 € |
| Année 6 | 335 982,56 € | 237 265,12 € | 6 264 409,85 € |
| Année 7 | 348 557,40 € | 224 690,28 € | 5 915 852,45 € |
| Année 8 | 361 602,86 € | 211 644,82 € | 5 554 249,59 € |
| Année 9 | 375 136,62 € | 198 111,06 € | 5 179 112,97 € |
| Année 10 | 389 176,90 € | 184 070,78 € | 4 789 936,07 € |
| Année 11 | 403 742,64 € | 169 505,04 € | 4 386 193,43 € |
| Année 12 | 418 853,55 € | 154 394,13 € | 3 967 339,88 € |
| Année 13 | 434 530,02 € | 138 717,66 € | 3 532 809,86 € |
| Année 14 | 450 793,23 € | 122 454,45 € | 3 082 016,63 € |
| Année 15 | 467 665,09 € | 105 582,59 € | 2 614 351,54 € |
| Année 16 | 485 168,45 € | 88 079,23 € | 2 129 183,09 € |
| Année 17 | 503 326,87 € | 69 920,81 € | 1 625 856,22 € |
| Année 18 | 522 164,95 € | 51 082,73 € | 1 103 691,27 € |
| Année 19 | 541 708,05 € | 31 539,63 € | 561 983,22 € |
| Année 20 | 561 983,22 € | 11 265,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 107 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 488 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.