Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 107 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 680,62 € | 41 680,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 305 € / mois | 119 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 560 € | 8 755 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 675 € | 8 309 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 107 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 561,72 € | 300 605,72 € | 7 907 438,28 € |
| Année 2 | 207 175,27 € | 292 992,17 € | 7 700 263,01 € |
| Année 3 | 215 079,26 € | 285 088,18 € | 7 485 183,75 € |
| Année 4 | 223 284,82 € | 276 882,62 € | 7 261 898,93 € |
| Année 5 | 231 803,41 € | 268 364,03 € | 7 030 095,52 € |
| Année 6 | 240 647,01 € | 259 520,43 € | 6 789 448,51 € |
| Année 7 | 249 828,00 € | 250 339,44 € | 6 539 620,51 € |
| Année 8 | 259 359,27 € | 240 808,17 € | 6 280 261,24 € |
| Année 9 | 269 254,16 € | 230 913,28 € | 6 011 007,08 € |
| Année 10 | 279 526,56 € | 220 640,88 € | 5 731 480,52 € |
| Année 11 | 290 190,86 € | 209 976,58 € | 5 441 289,66 € |
| Année 12 | 301 262,03 € | 198 905,41 € | 5 140 027,63 € |
| Année 13 | 312 755,53 € | 187 411,91 € | 4 827 272,10 € |
| Année 14 | 324 687,59 € | 175 479,85 € | 4 502 584,51 € |
| Année 15 | 337 074,82 € | 163 092,62 € | 4 165 509,69 € |
| Année 16 | 349 934,68 € | 150 232,76 € | 3 815 575,01 € |
| Année 17 | 363 285,15 € | 136 882,29 € | 3 452 289,86 € |
| Année 18 | 377 144,92 € | 123 022,52 € | 3 075 144,94 € |
| Année 19 | 391 533,50 € | 108 633,94 € | 2 683 611,44 € |
| Année 20 | 406 471,01 € | 93 696,43 € | 2 277 140,43 € |
| Année 21 | 421 978,39 € | 78 189,05 € | 1 855 162,04 € |
| Année 22 | 438 077,42 € | 62 090,02 € | 1 417 084,62 € |
| Année 23 | 454 790,63 € | 45 376,81 € | 962 293,99 € |
| Année 24 | 472 141,50 € | 28 025,94 € | 490 152,49 € |
| Année 25 | 490 152,49 € | 10 013,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 107 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 284 € pour cette enveloppe de financement.