Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 107 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 644,62 € | 39 644,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 135 € / mois | 113 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 560 € | 8 755 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 675 € | 8 309 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 107 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 875,45 € | 337 859,99 € | 7 969 124,55 € |
| Année 2 | 143 779,01 € | 331 956,43 € | 7 825 345,54 € |
| Année 3 | 149 935,35 € | 325 800,09 € | 7 675 410,19 € |
| Année 4 | 156 355,28 € | 319 380,16 € | 7 519 054,91 € |
| Année 5 | 163 050,08 € | 312 685,36 € | 7 356 004,83 € |
| Année 6 | 170 031,57 € | 305 703,87 € | 7 185 973,26 € |
| Année 7 | 177 311,98 € | 298 423,46 € | 7 008 661,28 € |
| Année 8 | 184 904,15 € | 290 831,29 € | 6 823 757,13 € |
| Année 9 | 192 821,35 € | 282 914,09 € | 6 630 935,78 € |
| Année 10 | 201 077,57 € | 274 657,87 € | 6 429 858,21 € |
| Année 11 | 209 687,33 € | 266 048,11 € | 6 220 170,88 € |
| Année 12 | 218 665,72 € | 257 069,72 € | 6 001 505,16 € |
| Année 13 | 228 028,55 € | 247 706,89 € | 5 773 476,61 € |
| Année 14 | 237 792,27 € | 237 943,17 € | 5 535 684,34 € |
| Année 15 | 247 974,05 € | 227 761,39 € | 5 287 710,29 € |
| Année 16 | 258 591,84 € | 217 143,60 € | 5 029 118,45 € |
| Année 17 | 269 664,20 € | 206 071,24 € | 4 759 454,25 € |
| Année 18 | 281 210,68 € | 194 524,76 € | 4 478 243,57 € |
| Année 19 | 293 251,56 € | 182 483,88 € | 4 184 992,01 € |
| Année 20 | 305 808,02 € | 169 927,42 € | 3 879 183,99 € |
| Année 21 | 318 902,10 € | 156 833,34 € | 3 560 281,89 € |
| Année 22 | 332 556,86 € | 143 178,58 € | 3 227 725,03 € |
| Année 23 | 346 796,28 € | 128 939,16 € | 2 880 928,75 € |
| Année 24 | 361 645,42 € | 114 090,02 € | 2 519 283,33 € |
| Année 25 | 377 130,35 € | 98 605,09 € | 2 142 152,98 € |
| Année 26 | 393 278,32 € | 82 457,12 € | 1 748 874,66 € |
| Année 27 | 410 117,71 € | 65 617,73 € | 1 338 756,95 € |
| Année 28 | 427 678,13 € | 48 057,31 € | 911 078,82 € |
| Année 29 | 445 990,45 € | 29 744,99 € | 465 088,37 € |
| Année 30 | 465 088,37 € | 10 648,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 107 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 270 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.