Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 057 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 400,11 € | 39 400,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 394 € / mois | 112 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 560 € | 8 701 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 425 € | 8 258 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 057 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 025,08 € | 335 776,24 € | 7 919 974,92 € |
| Année 2 | 142 892,23 € | 329 909,09 € | 7 777 082,69 € |
| Année 3 | 149 010,59 € | 323 790,73 € | 7 628 072,10 € |
| Année 4 | 155 390,92 € | 317 410,40 € | 7 472 681,18 € |
| Année 5 | 162 044,45 € | 310 756,87 € | 7 310 636,73 € |
| Année 6 | 168 982,86 € | 303 818,46 € | 7 141 653,87 € |
| Année 7 | 176 218,39 € | 296 582,93 € | 6 965 435,48 € |
| Année 8 | 183 763,71 € | 289 037,61 € | 6 781 671,77 € |
| Année 9 | 191 632,10 € | 281 169,22 € | 6 590 039,67 € |
| Année 10 | 199 837,39 € | 272 963,93 € | 6 390 202,28 € |
| Année 11 | 208 394,03 € | 264 407,29 € | 6 181 808,25 € |
| Année 12 | 217 317,05 € | 255 484,27 € | 5 964 491,20 € |
| Année 13 | 226 622,14 € | 246 179,18 € | 5 737 869,06 € |
| Année 14 | 236 325,65 € | 236 475,67 € | 5 501 543,41 € |
| Année 15 | 246 444,66 € | 226 356,66 € | 5 255 098,75 € |
| Année 16 | 256 996,90 € | 215 804,42 € | 4 998 101,85 € |
| Année 17 | 268 001,01 € | 204 800,31 € | 4 730 100,84 € |
| Année 18 | 279 476,26 € | 193 325,06 € | 4 450 624,58 € |
| Année 19 | 291 442,88 € | 181 358,44 € | 4 159 181,70 € |
| Année 20 | 303 921,89 € | 168 879,43 € | 3 855 259,81 € |
| Année 21 | 316 935,21 € | 155 866,11 € | 3 538 324,60 € |
| Année 22 | 330 505,77 € | 142 295,55 € | 3 207 818,83 € |
| Année 23 | 344 657,36 € | 128 143,96 € | 2 863 161,47 € |
| Année 24 | 359 414,91 € | 113 386,41 € | 2 503 746,56 € |
| Année 25 | 374 804,33 € | 97 996,99 € | 2 128 942,23 € |
| Année 26 | 390 852,70 € | 81 948,62 € | 1 738 089,53 € |
| Année 27 | 407 588,26 € | 65 213,06 € | 1 330 501,27 € |
| Année 28 | 425 040,37 € | 47 760,95 € | 905 460,90 € |
| Année 29 | 443 239,75 € | 29 561,57 € | 462 221,15 € |
| Année 30 | 462 221,15 € | 10 582,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 057 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 805 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 684 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 572 €.