Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 057 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 423,55 € | 41 423,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 526 € / mois | 118 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 560 € | 8 701 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 425 € | 8 258 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 057 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 330,86 € | 298 751,74 € | 7 858 669,14 € |
| Année 2 | 205 897,43 € | 291 185,17 € | 7 652 771,71 € |
| Année 3 | 213 752,70 € | 283 329,90 € | 7 439 019,01 € |
| Année 4 | 221 907,65 € | 275 174,95 € | 7 217 111,36 € |
| Année 5 | 230 373,72 € | 266 708,88 € | 6 986 737,64 € |
| Année 6 | 239 162,74 € | 257 919,86 € | 6 747 574,90 € |
| Année 7 | 248 287,13 € | 248 795,47 € | 6 499 287,77 € |
| Année 8 | 257 759,60 € | 239 323,00 € | 6 241 528,17 € |
| Année 9 | 267 593,47 € | 229 489,13 € | 5 973 934,70 € |
| Année 10 | 277 802,50 € | 219 280,10 € | 5 696 132,20 € |
| Année 11 | 288 401,03 € | 208 681,57 € | 5 407 731,17 € |
| Année 12 | 299 403,90 € | 197 678,70 € | 5 108 327,27 € |
| Année 13 | 310 826,54 € | 186 256,06 € | 4 797 500,73 € |
| Année 14 | 322 684,98 € | 174 397,62 € | 4 474 815,75 € |
| Année 15 | 334 995,81 € | 162 086,79 € | 4 139 819,94 € |
| Année 16 | 347 776,35 € | 149 306,25 € | 3 792 043,59 € |
| Année 17 | 361 044,48 € | 136 038,12 € | 3 430 999,11 € |
| Année 18 | 374 818,79 € | 122 263,81 € | 3 056 180,32 € |
| Année 19 | 389 118,59 € | 107 964,01 € | 2 667 061,73 € |
| Année 20 | 403 963,99 € | 93 118,61 € | 2 263 097,74 € |
| Année 21 | 419 375,73 € | 77 706,87 € | 1 843 722,01 € |
| Année 22 | 435 375,46 € | 61 707,14 € | 1 408 346,55 € |
| Année 23 | 451 985,60 € | 45 097,00 € | 956 360,95 € |
| Année 24 | 469 229,44 € | 27 853,16 € | 487 131,51 € |
| Année 25 | 487 131,51 € | 9 951,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 057 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 805 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 644 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 425 € (2,5%).