Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 307 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 712,18 € | 59 712,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 946 € / mois | 170 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 664 560 € | 8 971 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 675 € | 8 514 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 102,06 € | 290 444,10 € | 7 880 897,94 € |
| Année 2 | 441 609,31 € | 274 936,85 € | 7 439 288,63 € |
| Année 3 | 457 680,93 € | 258 865,23 € | 6 981 607,70 € |
| Année 4 | 474 337,47 € | 242 208,69 € | 6 507 270,23 € |
| Année 5 | 491 600,17 € | 224 945,99 € | 6 015 670,06 € |
| Année 6 | 509 491,11 € | 207 055,05 € | 5 506 178,95 € |
| Année 7 | 528 033,18 € | 188 512,98 € | 4 978 145,77 € |
| Année 8 | 547 250,05 € | 169 296,11 € | 4 430 895,72 € |
| Année 9 | 567 166,29 € | 149 379,87 € | 3 863 729,43 € |
| Année 10 | 587 807,32 € | 128 738,84 € | 3 275 922,11 € |
| Année 11 | 609 199,58 € | 107 346,58 € | 2 666 722,53 € |
| Année 12 | 631 370,37 € | 85 175,79 € | 2 035 352,16 € |
| Année 13 | 654 348,02 € | 62 198,14 € | 1 381 004,14 € |
| Année 14 | 678 161,90 € | 38 384,26 € | 702 842,24 € |
| Année 15 | 702 842,24 € | 13 703,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 307 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 606 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.