Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 622,66 € | 40 622,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 099 € / mois | 116 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 664 560 € | 8 971 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 675 € | 8 514 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 276,92 € | 346 195,00 € | 8 165 723,08 € |
| Année 2 | 147 326,12 € | 340 145,80 € | 8 018 396,96 € |
| Année 3 | 153 634,30 € | 333 837,62 € | 7 864 762,66 € |
| Année 4 | 160 212,63 € | 327 259,29 € | 7 704 550,03 € |
| Année 5 | 167 072,62 € | 320 399,30 € | 7 537 477,41 € |
| Année 6 | 174 226,34 € | 313 245,58 € | 7 363 251,07 € |
| Année 7 | 181 686,36 € | 305 785,56 € | 7 181 564,71 € |
| Année 8 | 189 465,80 € | 298 006,12 € | 6 992 098,91 € |
| Année 9 | 197 578,36 € | 289 893,56 € | 6 794 520,55 € |
| Année 10 | 206 038,27 € | 281 433,65 € | 6 588 482,28 € |
| Année 11 | 214 860,41 € | 272 611,51 € | 6 373 621,87 € |
| Année 12 | 224 060,31 € | 263 411,61 € | 6 149 561,56 € |
| Année 13 | 233 654,12 € | 253 817,80 € | 5 915 907,44 € |
| Année 14 | 243 658,73 € | 243 813,19 € | 5 672 248,71 € |
| Année 15 | 254 091,71 € | 233 380,21 € | 5 418 157,00 € |
| Année 16 | 264 971,41 € | 222 500,51 € | 5 153 185,59 € |
| Année 17 | 276 316,96 € | 211 154,96 € | 4 876 868,63 € |
| Année 18 | 288 148,30 € | 199 323,62 € | 4 588 720,33 € |
| Année 19 | 300 486,25 € | 186 985,67 € | 4 288 234,08 € |
| Année 20 | 313 352,47 € | 174 119,45 € | 3 974 881,61 € |
| Année 21 | 326 769,59 € | 160 702,33 € | 3 648 112,02 € |
| Année 22 | 340 761,21 € | 146 710,71 € | 3 307 350,81 € |
| Année 23 | 355 351,94 € | 132 119,98 € | 2 951 998,87 € |
| Année 24 | 370 567,38 € | 116 904,54 € | 2 581 431,49 € |
| Année 25 | 386 434,34 € | 101 037,58 € | 2 194 997,15 € |
| Année 26 | 402 980,67 € | 84 491,25 € | 1 792 016,48 € |
| Année 27 | 420 235,53 € | 67 236,39 € | 1 371 780,95 € |
| Année 28 | 438 229,19 € | 49 242,73 € | 933 551,76 € |
| Année 29 | 456 993,27 € | 30 478,65 € | 476 558,49 € |
| Année 30 | 476 558,49 € | 10 911,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 307 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 065 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 664 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 675 € (2,5%).