Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 357 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 867,17 € | 40 867,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 840 € / mois | 116 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 560 € | 9 025 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 925 € | 8 565 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 357 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 127,28 € | 348 278,76 € | 8 214 872,72 € |
| Année 2 | 148 212,90 € | 342 193,14 € | 8 066 659,82 € |
| Année 3 | 154 559,07 € | 335 846,97 € | 7 912 100,75 € |
| Année 4 | 161 176,99 € | 329 229,05 € | 7 750 923,76 € |
| Année 5 | 168 078,25 € | 322 327,79 € | 7 582 845,51 € |
| Année 6 | 175 275,04 € | 315 131,00 € | 7 407 570,47 € |
| Année 7 | 182 779,96 € | 307 626,08 € | 7 224 790,51 € |
| Année 8 | 190 606,24 € | 299 799,80 € | 7 034 184,27 € |
| Année 9 | 198 767,62 € | 291 638,42 € | 6 835 416,65 € |
| Année 10 | 207 278,43 € | 283 127,61 € | 6 628 138,22 € |
| Année 11 | 216 153,70 € | 274 252,34 € | 6 411 984,52 € |
| Année 12 | 225 408,96 € | 264 997,08 € | 6 186 575,56 € |
| Année 13 | 235 060,53 € | 255 345,51 € | 5 951 515,03 € |
| Année 14 | 245 125,37 € | 245 280,67 € | 5 706 389,66 € |
| Année 15 | 255 621,13 € | 234 784,91 € | 5 450 768,53 € |
| Année 16 | 266 566,31 € | 223 839,73 € | 5 184 202,22 € |
| Année 17 | 277 980,15 € | 212 425,89 € | 4 906 222,07 € |
| Année 18 | 289 882,71 € | 200 523,33 € | 4 616 339,36 € |
| Année 19 | 302 294,90 € | 188 111,14 € | 4 314 044,46 € |
| Année 20 | 315 238,57 € | 175 167,47 € | 3 998 805,89 € |
| Année 21 | 328 736,47 € | 161 669,57 € | 3 670 069,42 € |
| Année 22 | 342 812,32 € | 147 593,72 € | 3 327 257,10 € |
| Année 23 | 357 490,83 € | 132 915,21 € | 2 969 766,27 € |
| Année 24 | 372 797,90 € | 117 608,14 € | 2 596 968,37 € |
| Année 25 | 388 760,35 € | 101 645,69 € | 2 208 208,02 € |
| Année 26 | 405 406,31 € | 84 999,73 € | 1 802 801,71 € |
| Année 27 | 422 764,99 € | 67 641,05 € | 1 380 036,72 € |
| Année 28 | 440 866,93 € | 49 539,11 € | 939 169,79 € |
| Année 29 | 459 744,02 € | 30 662,02 € | 479 425,77 € |
| Année 30 | 479 425,77 € | 10 976,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 357 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 835 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 763 €.