Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 357 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 243,77 € | 49 243,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 224 € / mois | 140 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 560 € | 9 025 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 925 € | 8 565 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 216,65 € | 302 708,59 € | 8 068 783,35 € |
| Année 2 | 299 003,75 € | 291 921,49 € | 7 769 779,60 € |
| Année 3 | 310 194,61 € | 280 730,63 € | 7 459 584,99 € |
| Année 4 | 321 804,26 € | 269 120,98 € | 7 137 780,73 € |
| Année 5 | 333 848,46 € | 257 076,78 € | 6 803 932,27 € |
| Année 6 | 346 343,44 € | 244 581,80 € | 6 457 588,83 € |
| Année 7 | 359 306,05 € | 231 619,19 € | 6 098 282,78 € |
| Année 8 | 372 753,84 € | 218 171,40 € | 5 725 528,94 € |
| Année 9 | 386 704,93 € | 204 220,31 € | 5 338 824,01 € |
| Année 10 | 401 178,19 € | 189 747,05 € | 4 937 645,82 € |
| Année 11 | 416 193,09 € | 174 732,15 € | 4 521 452,73 € |
| Année 12 | 431 769,98 € | 159 155,26 € | 4 089 682,75 € |
| Année 13 | 447 929,87 € | 142 995,37 € | 3 641 752,88 € |
| Année 14 | 464 694,59 € | 126 230,65 € | 3 177 058,29 € |
| Année 15 | 482 086,74 € | 108 838,50 € | 2 694 971,55 € |
| Année 16 | 500 129,84 € | 90 795,40 € | 2 194 841,71 € |
| Année 17 | 518 848,26 € | 72 076,98 € | 1 675 993,45 € |
| Année 18 | 538 267,24 € | 52 658,00 € | 1 137 726,21 € |
| Année 19 | 558 413,00 € | 32 512,24 € | 579 313,21 € |
| Année 20 | 579 313,21 € | 11 612,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 357 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.