Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 357 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 965,94 € | 42 965,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 200 € / mois | 122 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 560 € | 9 025 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 925 € | 8 565 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 357 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 715,60 € | 309 875,68 € | 8 151 284,40 € |
| Année 2 | 213 563,95 € | 302 027,33 € | 7 937 720,45 € |
| Année 3 | 221 711,67 € | 293 879,61 € | 7 716 008,78 € |
| Année 4 | 230 170,27 € | 285 421,01 € | 7 485 838,51 € |
| Année 5 | 238 951,55 € | 276 639,73 € | 7 246 886,96 € |
| Année 6 | 248 067,85 € | 267 523,43 € | 6 998 819,11 € |
| Année 7 | 257 531,98 € | 258 059,30 € | 6 741 287,13 € |
| Année 8 | 267 357,14 € | 248 234,14 € | 6 473 929,99 € |
| Année 9 | 277 557,18 € | 238 034,10 € | 6 196 372,81 € |
| Année 10 | 288 146,34 € | 227 444,94 € | 5 908 226,47 € |
| Année 11 | 299 139,48 € | 216 451,80 € | 5 609 086,99 € |
| Année 12 | 310 552,06 € | 205 039,22 € | 5 298 534,93 € |
| Année 13 | 322 400,02 € | 193 191,26 € | 4 976 134,91 € |
| Année 14 | 334 699,97 € | 180 891,31 € | 4 641 434,94 € |
| Année 15 | 347 469,23 € | 168 122,05 € | 4 293 965,71 € |
| Année 16 | 360 725,64 € | 154 865,64 € | 3 933 240,07 € |
| Année 17 | 374 487,76 € | 141 103,52 € | 3 558 752,31 € |
| Année 18 | 388 774,95 € | 126 816,33 € | 3 169 977,36 € |
| Année 19 | 403 607,23 € | 111 984,05 € | 2 766 370,13 € |
| Année 20 | 419 005,36 € | 96 585,92 € | 2 347 364,77 € |
| Année 21 | 434 990,99 € | 80 600,29 € | 1 912 373,78 € |
| Année 22 | 451 586,43 € | 64 004,85 € | 1 460 787,35 € |
| Année 23 | 468 815,05 € | 46 776,23 € | 991 972,30 € |
| Année 24 | 486 700,96 € | 28 890,32 € | 505 271,34 € |
| Année 25 | 505 271,34 € | 10 322,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 357 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 284 € pour cette enveloppe de financement.