Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 457 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 356,18 € | 41 356,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 322 € / mois | 118 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 560 € | 9 133 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 425 € | 8 668 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 457 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 827,90 € | 352 446,26 € | 8 313 172,10 € |
| Année 2 | 149 986,31 € | 346 287,85 € | 8 163 185,79 € |
| Année 3 | 156 408,43 € | 339 865,73 € | 8 006 777,36 € |
| Année 4 | 163 105,52 € | 333 168,64 € | 7 843 671,84 € |
| Année 5 | 170 089,39 € | 326 184,77 € | 7 673 582,45 € |
| Année 6 | 177 372,27 € | 318 901,89 € | 7 496 210,18 € |
| Année 7 | 184 966,98 € | 311 307,18 € | 7 311 243,20 € |
| Année 8 | 192 886,92 € | 303 387,24 € | 7 118 356,28 € |
| Année 9 | 201 145,94 € | 295 128,22 € | 6 917 210,34 € |
| Année 10 | 209 758,61 € | 286 515,55 € | 6 707 451,73 € |
| Année 11 | 218 740,07 € | 277 534,09 € | 6 488 711,66 € |
| Année 12 | 228 106,06 € | 268 168,10 € | 6 260 605,60 € |
| Année 13 | 237 873,12 € | 258 401,04 € | 6 022 732,48 € |
| Année 14 | 248 058,38 € | 248 215,78 € | 5 774 674,10 € |
| Année 15 | 258 679,73 € | 237 594,43 € | 5 515 994,37 € |
| Année 16 | 269 755,90 € | 226 518,26 € | 5 246 238,47 € |
| Année 17 | 281 306,30 € | 214 967,86 € | 4 964 932,17 € |
| Année 18 | 293 351,27 € | 202 922,89 € | 4 671 580,90 € |
| Année 19 | 305 912,00 € | 190 362,16 € | 4 365 668,90 € |
| Année 20 | 319 010,54 € | 177 263,62 € | 4 046 658,36 € |
| Année 21 | 332 669,94 € | 163 604,22 € | 3 713 988,42 € |
| Année 22 | 346 914,19 € | 149 359,97 € | 3 367 074,23 € |
| Année 23 | 361 768,36 € | 134 505,80 € | 3 005 305,87 € |
| Année 24 | 377 258,56 € | 119 015,60 € | 2 628 047,31 € |
| Année 25 | 393 412,03 € | 102 862,13 € | 2 234 635,28 € |
| Année 26 | 410 257,16 € | 86 017,00 € | 1 824 378,12 € |
| Année 27 | 427 823,55 € | 68 450,61 € | 1 396 554,57 € |
| Année 28 | 446 142,10 € | 50 132,06 € | 950 412,47 € |
| Année 29 | 465 245,00 € | 31 029,16 € | 485 167,47 € |
| Année 30 | 485 167,47 € | 11 108,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 457 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 845 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 161 €.