Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 557 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 845,20 € | 41 845,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 804 € / mois | 119 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 560 € | 9 241 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 925 € | 8 770 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 557 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 528,62 € | 356 613,78 € | 8 411 471,38 € |
| Année 2 | 151 759,86 € | 350 382,54 € | 8 259 711,52 € |
| Année 3 | 158 257,92 € | 343 884,48 € | 8 101 453,60 € |
| Année 4 | 165 034,22 € | 337 108,18 € | 7 936 419,38 € |
| Année 5 | 172 100,65 € | 330 041,75 € | 7 764 318,73 € |
| Année 6 | 179 469,63 € | 322 672,77 € | 7 584 849,10 € |
| Année 7 | 187 154,18 € | 314 988,22 € | 7 397 694,92 € |
| Année 8 | 195 167,75 € | 306 974,65 € | 7 202 527,17 € |
| Année 9 | 203 524,44 € | 298 617,96 € | 6 999 002,73 € |
| Année 10 | 212 238,97 € | 289 903,43 € | 6 786 763,76 € |
| Année 11 | 221 326,61 € | 280 815,79 € | 6 565 437,15 € |
| Année 12 | 230 803,36 € | 271 339,04 € | 6 334 633,79 € |
| Année 13 | 240 685,92 € | 261 456,48 € | 6 093 947,87 € |
| Année 14 | 250 991,59 € | 251 150,81 € | 5 842 956,28 € |
| Année 15 | 261 738,55 € | 240 403,85 € | 5 581 217,73 € |
| Année 16 | 272 945,69 € | 229 196,71 € | 5 308 272,04 € |
| Année 17 | 284 632,68 € | 217 509,72 € | 5 023 639,36 € |
| Année 18 | 296 820,08 € | 205 322,32 € | 4 726 819,28 € |
| Année 19 | 309 529,33 € | 192 613,07 € | 4 417 289,95 € |
| Année 20 | 322 782,75 € | 179 359,65 € | 4 094 507,20 € |
| Année 21 | 336 603,66 € | 165 538,74 € | 3 757 903,54 € |
| Année 22 | 351 016,37 € | 151 126,03 € | 3 406 887,17 € |
| Année 23 | 366 046,17 € | 136 096,23 € | 3 040 841,00 € |
| Année 24 | 381 719,56 € | 120 422,84 € | 2 659 121,44 € |
| Année 25 | 398 064,02 € | 104 078,38 € | 2 261 057,42 € |
| Année 26 | 415 108,33 € | 87 034,07 € | 1 845 949,09 € |
| Année 27 | 432 882,44 € | 69 259,96 € | 1 413 066,65 € |
| Année 28 | 451 417,62 € | 50 724,78 € | 961 649,03 € |
| Année 29 | 470 746,43 € | 31 395,97 € | 490 902,60 € |
| Année 30 | 490 902,60 € | 11 239,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 557 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 558 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 684 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.