Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 507 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 600,69 € | 41 600,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 063 € / mois | 118 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 560 € | 9 187 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 675 € | 8 719 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 507 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 678,25 € | 354 530,03 € | 8 362 321,75 € |
| Année 2 | 150 873,08 € | 348 335,20 € | 8 211 448,67 € |
| Année 3 | 157 333,18 € | 341 875,10 € | 8 054 115,49 € |
| Année 4 | 164 069,86 € | 335 138,42 € | 7 890 045,63 € |
| Année 5 | 171 095,02 € | 328 113,26 € | 7 718 950,61 € |
| Année 6 | 178 420,95 € | 320 787,33 € | 7 540 529,66 € |
| Année 7 | 186 060,60 € | 313 147,68 € | 7 354 469,06 € |
| Année 8 | 194 027,33 € | 305 180,95 € | 7 160 441,73 € |
| Année 9 | 202 335,18 € | 296 873,10 € | 6 958 106,55 € |
| Année 10 | 210 998,79 € | 288 209,49 € | 6 747 107,76 € |
| Année 11 | 220 033,33 € | 279 174,95 € | 6 527 074,43 € |
| Année 12 | 229 454,71 € | 269 753,57 € | 6 297 619,72 € |
| Année 13 | 239 279,52 € | 259 928,76 € | 6 058 340,20 € |
| Année 14 | 249 524,99 € | 249 683,29 € | 5 808 815,21 € |
| Année 15 | 260 209,15 € | 238 999,13 € | 5 548 606,06 € |
| Année 16 | 271 350,79 € | 227 857,49 € | 5 277 255,27 € |
| Année 17 | 282 969,48 € | 216 238,80 € | 4 994 285,79 € |
| Année 18 | 295 085,69 € | 204 122,59 € | 4 699 200,10 € |
| Année 19 | 307 720,68 € | 191 487,60 € | 4 391 479,42 € |
| Année 20 | 320 896,67 € | 178 311,61 € | 4 070 582,75 € |
| Année 21 | 334 636,80 € | 164 571,48 € | 3 735 945,95 € |
| Année 22 | 348 965,29 € | 150 242,99 € | 3 386 980,66 € |
| Année 23 | 363 907,29 € | 135 300,99 € | 3 023 073,37 € |
| Année 24 | 379 489,06 € | 119 719,22 € | 2 643 584,31 € |
| Année 25 | 395 738,01 € | 103 470,27 € | 2 247 846,30 € |
| Année 26 | 412 682,74 € | 86 525,54 € | 1 835 163,56 € |
| Année 27 | 430 353,00 € | 68 855,28 € | 1 404 810,56 € |
| Année 28 | 448 779,85 € | 50 428,43 € | 956 030,71 € |
| Année 29 | 467 995,69 € | 31 212,59 € | 488 035,02 € |
| Année 30 | 488 035,02 € | 11 173,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 507 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 859 €.