Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 507 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 843,54 € | 83 843,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 071 € / mois | 239 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 560 € | 9 187 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 675 € | 8 719 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 507 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 725 669,96 € | 280 452,52 € | 7 781 330,04 € |
| Année 2 | 750 955,50 € | 255 166,98 € | 7 030 374,54 € |
| Année 3 | 777 122,08 € | 229 000,40 € | 6 253 252,46 € |
| Année 4 | 804 200,44 € | 201 922,04 € | 5 449 052,02 € |
| Année 5 | 832 222,31 € | 173 900,17 € | 4 616 829,71 € |
| Année 6 | 861 220,57 € | 144 901,91 € | 3 755 609,14 € |
| Année 7 | 891 229,30 € | 114 893,18 € | 2 864 379,84 € |
| Année 8 | 922 283,66 € | 83 838,82 € | 1 942 096,18 € |
| Année 9 | 954 420,08 € | 51 702,40 € | 987 676,10 € |
| Année 10 | 987 676,10 € | 18 446,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 507 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 850 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 675 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.