Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 507 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 127,65 € | 50 127,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 902 € / mois | 143 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 560 € | 9 187 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 675 € | 8 719 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 389,90 € | 308 141,90 € | 8 213 610,10 € |
| Année 2 | 304 370,62 € | 297 161,18 € | 7 909 239,48 € |
| Année 3 | 315 762,32 € | 285 769,48 € | 7 593 477,16 € |
| Année 4 | 327 580,36 € | 273 951,44 € | 7 265 896,80 € |
| Année 5 | 339 840,76 € | 261 691,04 € | 6 926 056,04 € |
| Année 6 | 352 559,99 € | 248 971,81 € | 6 573 496,05 € |
| Année 7 | 365 755,29 € | 235 776,51 € | 6 207 740,76 € |
| Année 8 | 379 444,44 € | 222 087,36 € | 5 828 296,32 € |
| Année 9 | 393 645,95 € | 207 885,85 € | 5 434 650,37 € |
| Année 10 | 408 378,96 € | 193 152,84 € | 5 026 271,41 € |
| Année 11 | 423 663,40 € | 177 868,40 € | 4 602 608,01 € |
| Année 12 | 439 519,88 € | 162 011,92 € | 4 163 088,13 € |
| Année 13 | 455 969,84 € | 145 561,96 € | 3 707 118,29 € |
| Année 14 | 473 035,44 € | 128 496,36 € | 3 234 082,85 € |
| Année 15 | 490 739,79 € | 110 792,01 € | 2 743 343,06 € |
| Année 16 | 509 106,72 € | 92 425,08 € | 2 234 236,34 € |
| Année 17 | 528 161,11 € | 73 370,69 € | 1 706 075,23 € |
| Année 18 | 547 928,65 € | 53 603,15 € | 1 158 146,58 € |
| Année 19 | 568 436,03 € | 33 095,77 € | 589 710,55 € |
| Année 20 | 589 710,55 € | 11 820,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 507 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 222 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 850 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.