Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 607 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 089,71 € | 42 089,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 545 € / mois | 120 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 560 € | 9 295 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 175 € | 8 822 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 607 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 378,97 € | 358 697,55 € | 8 460 621,03 € |
| Année 2 | 152 646,65 € | 352 429,87 € | 8 307 974,38 € |
| Année 3 | 159 182,66 € | 345 893,86 € | 8 148 791,72 € |
| Année 4 | 165 998,54 € | 339 077,98 € | 7 982 793,18 € |
| Année 5 | 173 106,28 € | 331 970,24 € | 7 809 686,90 € |
| Année 6 | 180 518,34 € | 324 558,18 € | 7 629 168,56 € |
| Année 7 | 188 247,78 € | 316 828,74 € | 7 440 920,78 € |
| Année 8 | 196 308,18 € | 308 768,34 € | 7 244 612,60 € |
| Année 9 | 204 713,70 € | 300 362,82 € | 7 039 898,90 € |
| Année 10 | 213 479,14 € | 291 597,38 € | 6 826 419,76 € |
| Année 11 | 222 619,86 € | 282 456,66 € | 6 603 799,90 € |
| Année 12 | 232 152,01 € | 272 924,51 € | 6 371 647,89 € |
| Année 13 | 242 092,30 € | 262 984,22 € | 6 129 555,59 € |
| Année 14 | 252 458,22 € | 252 618,30 € | 5 877 097,37 € |
| Année 15 | 263 267,97 € | 241 808,55 € | 5 613 829,40 € |
| Année 16 | 274 540,61 € | 230 535,91 € | 5 339 288,79 € |
| Année 17 | 286 295,86 € | 218 780,66 € | 5 052 992,93 € |
| Année 18 | 298 554,47 € | 206 522,05 € | 4 754 438,46 € |
| Année 19 | 311 338,01 € | 193 738,51 € | 4 443 100,45 € |
| Année 20 | 324 668,86 € | 180 407,66 € | 4 118 431,59 € |
| Année 21 | 338 570,53 € | 166 505,99 € | 3 779 861,06 € |
| Année 22 | 353 067,46 € | 152 009,06 € | 3 426 793,60 € |
| Année 23 | 368 185,10 € | 136 891,42 € | 3 058 608,50 € |
| Année 24 | 383 950,06 € | 121 126,46 € | 2 674 658,44 € |
| Année 25 | 400 390,03 € | 104 686,49 € | 2 274 268,41 € |
| Année 26 | 417 533,92 € | 87 542,60 € | 1 856 734,49 € |
| Année 27 | 435 411,89 € | 69 664,63 € | 1 421 322,60 € |
| Année 28 | 454 055,36 € | 51 021,16 € | 967 267,24 € |
| Année 29 | 473 497,11 € | 31 579,41 € | 493 770,13 € |
| Année 30 | 493 770,13 € | 11 305,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 607 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 256 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 860 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.