Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 607 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 868,63 € | 61 868,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 481 € / mois | 176 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 560 € | 9 295 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 175 € | 8 822 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 490,33 € | 300 933,23 € | 8 165 509,67 € |
| Année 2 | 457 557,61 € | 284 865,95 € | 7 707 952,06 € |
| Année 3 | 474 209,64 € | 268 213,92 € | 7 233 742,42 € |
| Année 4 | 491 467,70 € | 250 955,86 € | 6 742 274,72 € |
| Année 5 | 509 353,83 € | 233 069,73 € | 6 232 920,89 € |
| Année 6 | 527 890,89 € | 214 532,67 € | 5 705 030,00 € |
| Année 7 | 547 102,59 € | 195 320,97 € | 5 157 927,41 € |
| Année 8 | 567 013,46 € | 175 410,10 € | 4 590 913,95 € |
| Année 9 | 587 648,94 € | 154 774,62 € | 4 003 265,01 € |
| Année 10 | 609 035,46 € | 133 388,10 € | 3 394 229,55 € |
| Année 11 | 631 200,25 € | 111 223,31 € | 2 763 029,30 € |
| Année 12 | 654 171,69 € | 88 251,87 € | 2 108 857,61 € |
| Année 13 | 677 979,16 € | 64 444,40 € | 1 430 878,45 € |
| Année 14 | 702 653,05 € | 39 770,51 € | 728 225,40 € |
| Année 15 | 728 225,40 € | 14 198,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 607 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 284 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 768 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.