Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 587,45 € | 62 587,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 659 € / mois | 178 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 560 € | 9 403 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 675 € | 8 924 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 619,79 € | 304 429,61 € | 8 260 380,21 € |
| Année 2 | 462 873,77 € | 288 175,63 € | 7 797 506,44 € |
| Année 3 | 479 719,27 € | 271 330,13 € | 7 317 787,17 € |
| Année 4 | 497 177,82 € | 253 871,58 € | 6 820 609,35 € |
| Année 5 | 515 271,75 € | 235 777,65 € | 6 305 337,60 € |
| Année 6 | 534 024,22 € | 217 025,18 € | 5 771 313,38 € |
| Année 7 | 553 459,11 € | 197 590,29 € | 5 217 854,27 € |
| Année 8 | 573 601,30 € | 177 448,10 € | 4 644 252,97 € |
| Année 9 | 594 476,58 € | 156 572,82 € | 4 049 776,39 € |
| Année 10 | 616 111,53 € | 134 937,87 € | 3 433 664,86 € |
| Année 11 | 638 533,85 € | 112 515,55 € | 2 795 131,01 € |
| Année 12 | 661 772,19 € | 89 277,21 € | 2 133 358,82 € |
| Année 13 | 685 856,28 € | 65 193,12 € | 1 447 502,54 € |
| Année 14 | 710 816,83 € | 40 232,57 € | 736 685,71 € |
| Année 15 | 736 685,71 € | 14 363,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 707 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 484 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.