Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 707 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 306,15 € | 51 306,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 473 € / mois | 146 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 560 € | 9 403 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 675 € | 8 924 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 287,45 € | 315 386,35 € | 8 406 712,55 € |
| Année 2 | 311 526,30 € | 304 147,50 € | 8 095 186,25 € |
| Année 3 | 323 185,85 € | 292 487,95 € | 7 772 000,40 € |
| Année 4 | 335 281,74 € | 280 392,06 € | 7 436 718,66 € |
| Année 5 | 347 830,36 € | 267 843,44 € | 7 088 888,30 € |
| Année 6 | 360 848,63 € | 254 825,17 € | 6 728 039,67 € |
| Année 7 | 374 354,16 € | 241 319,64 € | 6 353 685,51 € |
| Année 8 | 388 365,14 € | 227 308,66 € | 5 965 320,37 € |
| Année 9 | 402 900,52 € | 212 773,28 € | 5 562 419,85 € |
| Année 10 | 417 979,91 € | 197 693,89 € | 5 144 439,94 € |
| Année 11 | 433 623,70 € | 182 050,10 € | 4 710 816,24 € |
| Année 12 | 449 852,97 € | 165 820,83 € | 4 260 963,27 € |
| Année 13 | 466 689,63 € | 148 984,17 € | 3 794 273,64 € |
| Année 14 | 484 156,45 € | 131 517,35 € | 3 310 117,19 € |
| Année 15 | 502 277,02 € | 113 396,78 € | 2 807 840,17 € |
| Année 16 | 521 075,76 € | 94 598,04 € | 2 286 764,41 € |
| Année 17 | 540 578,15 € | 75 095,65 € | 1 746 186,26 € |
| Année 18 | 560 810,39 € | 54 863,41 € | 1 185 375,87 € |
| Année 19 | 581 799,91 € | 33 873,89 € | 603 575,96 € |
| Année 20 | 603 575,96 € | 12 098,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 707 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 589 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.